Welche Unterschiede beobachten Sie in den Beratungspräferenzen zwischen den älteren und jüngeren Generationen?
Darüber gibt es unterschiedliche Meinungen. Die jüngeren Generationen, die wir befragt haben, zeigen ein gewisses Interesse an moderner Technologie, aber unsere Arbeit zum Thema Robo-Advice im Jahr 2022 deutet darauf hin, dass es keinen wirklichen Unterschied zwischen den Generationen gibt – Menschen bevorzugen menschliche Beratung gegenüber Robo-Advice, unabhängig vom Alter. Die Corona-Pandemie hat alle Generationen mit Videokonferenzen vertraut gemacht, sogar für Diskussionen über Finanzplanung. Der größte Unterschied im Finanzverhalten ist, dass jüngere Generationen verstehen, dass sie mehr für den Ruhestand sparen und investieren müssen, da die staatliche Rente weniger wahrscheinlich alle ihre Ausgabenbedürfnisse decken wird.
Wie können digitale Tools und Plattformen Finanzanlagenberatern helfen, auch die jüngeren Erben und Nachfolger erfolgreich zu erreichen und zu betreuen?
Diese Tools können helfen, Treffen zwischen Generationen zu koordinieren. Familien haben möglicherweise Erben in verschiedenen Ländern, in verschiedenen Zeitzonen – es ist selten, dass heute alle am selben Ort leben. Websites und digitale Plattformen können zudem die Persönlichkeiten der Berater offenbaren – sie können Kundenreferenzen, reale Beispiele und mehr Transparenz bieten. Grafiken und Videoillustrationen können helfen, Kunden über den Wert der Finanzplanung und des Investierens aufzuklären.
Könnten eventuell auch regulatorische und steuerliche Veränderungen den Vermögenstransfer in den kommenden Jahren beeinflussen?
Wir betrachten den Vermögenstransfer global und dann nach Ländern. Dies ist ein Bereich mit großen Unterschieden im Ansatz: Einige Länder haben keine Erbschaftsteuer, andere eine, die vom Nachlass gezahlt wird, und wieder andere (wie Deutschland) haben eine Erbschaftsteuer, die von den Begünstigten gezahlt wird, mit einigen Ausnahmen. Jedes Land hat eine Reihe komplizierter Regeln, Schwellenwerte und Ausnahmen. Es ist entscheidend, einen Finanzplan zu haben, um diese zu verstehen. Berater leben diese Regeln und wissen, wie sie auf Änderungen reagieren müssen. Die Komplexität bedeutet, dass gute Beratung entscheidend ist.
Welche Kompetenzen und Weiterbildungen sind für Finanzberater entscheidend, um den Herausforderungen des Vermögenstransfers gerecht zu werden?
Der Ausgangspunkt für Berater ist technisches Wissen und das Aufrechterhalten dieses Wissens. Berater haben Prüfungen abgelegt, um ihre Qualifikationen zu erwerben, aber die einfachsten Dinge sind oft am schwierigsten umzusetzen:
Haben Sie einfache, offene Fragen gestellt? Haben Sie wirklich auf die Antwort gehört? Haben Sie Fachjargon vermieden? Haben Sie Ihre Versprechen eingehalten?
Die Arbeit eines Beraters ist nie abgeschlossen – die Bedürfnisse der Kunden ändern sich, das Vermögen ändert sich, Familien und Beziehungen ändern sich.
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Bild: © Sebastian Lewis, Vanguard
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Sebastian Lewis 
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