Gegen das Risiko: Risikolebensversicherung

Ein Artikel von Dr. Dr. Michael Fauser, Vorsitzender des Vorstands der ERGO Vorsorge Lebensversicherung AG

Mit dem Verlust eines geliebten Menschen einher geht nicht selten die Sorge vor finanziellen Engpässen, vor allem, wenn die laufenden Lebenshaltungskosten nicht mehr gedeckt werden können, das Studium der Kinder finanziert oder ein (Immobilien-)Kredit abbezahlt werden muss. Staatliche Leistungen, zum Beispiel eine Witwenrente, bieten lediglich eine Grundversorgung für Hinterbliebene und können die finanziellen Lasten nur zu einem kleinen Teil abfedern. Verbraucherschützer raten daher – neben der Berufsunfähigkeitsversicherung – zum Abschluss einer Risikolebensversicherung. Sie schützt im Todesfall die Hinterbliebenen vor einer erheblichen Verschlechterung ihrer finanziellen Situation und sichert die Familie oder den Partner gegen existenzbedrohende Risiken ab.

Individuelle Bedürfnisse absichern

Ziel muss es daher sein, die Kunden für dieses wichtige Thema noch stärker zu sensibilisieren und von dem Nutzen des Produkts zu überzeugen. Denn je besser sie für ihre Lieben vorsorgen, desto mehr Sicherheit bleibt am Ende für die Hinterbliebenen. Die Vermittler sind dabei entscheidend. Sie sind die Richtigen, um das Thema in einem persönlichen Gespräch anzusprechen und das passende Produkt für die individuellen Bedürfnisse ihrer Kunden zu finden. ERGO Vorsorge zum Beispiel bietet mit den Tarifen Basis, Komfort und Premium drei Risikolebensversicherungen an, die von unabhängigen Ratingagenturen mit Bestnoten ausgezeichnet wurden. Bei der Wahl des Tarifs sollte auch immer auf individuelle Ergänzungsmöglichkeiten zum Kernprodukt geachtet werden. So sollten Kunden beispielsweise im Rahmen einer Risikolebensversicherung bei einer schweren Krankheit eine vorgezogene Leistung erhalten können.

Vermittler und Kunden profitieren von Digitalisierung

Die herausgehobene Rolle der Vermittler wird dabei auch nicht von der fortschreitenden Digitalisierung geschmälert. Vielmehr profitieren Vermittler wie Kunden von einfacheren Prozessen und Angeboten. Deshalb hat ERGO den Angebotsprozess sowie die Antragstrecke bei der Risikolebensversicherung deutlich verschlankt und intuitiver gestaltet. Wobei das Phänomen „Recherche online, Erwerb beim Vermittler“ nach wie vor sehr verbreitet ist. Dies lässt sich im Fall der Risikolebensversicherung mit der wichtigen Absicherungsfunktion erklären. Denn viele Kunden klären lieber in einem persönlichen Gespräch, ob sie an alle zentralen Punkte gedacht haben.

Marktpotenziale nutzen

Der Markt für Risikolebensversicherungen hat deutliches Entwicklungspotenzial. Laut GDV besitzen lediglich 17% der Deutschen eine Absicherung für den Todesfall. Angesicht der sehr hohen Bedeutung für die finanzielle Sicherheit von Hinterbliebenen ist dies ein völlig unzureichender Wert. Die Verbreitung der Risikolebensversicherung in Deutschland muss daher stark ausgebaut werden. Aus Vermittlersicht stellt dies ein enormes Potenzial dar.

Diesen Artikel lesen Sie auch in AssCompact 11/2022, S. 42 f., und in unserem ePaper.

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