„Gute Beratung gibt es nicht umsonst“

Interview mit Sascha Bassir, Vorstand der Baloise Vertriebsservice AG

Herr Bassir, wir hatten im Frühjahr dieses Jahres schon mal über private Altersvorsorge gesprochen. Damals gingen Sie davon aus, dass Sie in dem Geschäftsbereich wachsen werden. Wie sieht es nun auf der Zielgerade zum Jahresende hin aus?

Sehr gut schaut’s aus. Unsere Planung bestätigt sich. Wir haben seit der Einführung Anfang Mai ein sehr gutes, starkes Wachstum in der Altersvorsorge der dritten Schicht, welches progressiv fortschreitet. Nach allem, was wir von unseren Vertriebspartnerinnen und -partnern hören und sehen, wird sich das Wachstum weiter fortsetzen. Damit werden wir zum Jahresende unsere Hochrechnung deutlich übertreffen.

Mittlerweile hat sich etwas in der Rentendiskussion getan. Zumindest hat die Fokusgruppe Altersvorsorge ihren Bericht vorgelegt. Erwarten Sie daraus Impulse?

Ich gehe davon aus, dass eine Bürgerrente, also eine neue staatlich geförderte Rentenform, kommen wird. Ob das bereits zum 01.01.2025 geschieht, ist schwer einzuschätzen. Zunächst müssen die Rahmenbedingungen klar definiert und das Gesetz verabschiedet werden. Dann können die Versicherer ihre Produkte dazu entwickeln und kalkulieren. Das erfordert Zeit.

Inwieweit eine solche Bürgerrente sich auf die im Markt befindlichen nicht geförderten Tarife auswirkt, wird von der staatlichen Ausgestaltung abhängen. Ich halte ein Riester-Nachfolgeprodukt für sinnvoll. Es wird dann attraktiv sein, wenn es für die Verbraucher nicht nur rentabel, sondern auch verständlich in Konzeption und Beschreibung und einfach im Handling ist.

Wir sollten aber auch dann davon ausgehen, dass ein solches Produkt nicht automatisch gekauft wird, sondern Beratung erforderlich bleibt. Es sollte also darauf geachtet werden, dass für die Makler ein entsprechender Anreiz gegeben ist. Gute Beratung gibt es nicht umsonst.

Es zeichnet sich ab, dass die Tendenzen des ersten Halbjahres anhalten: steigende Zinsen und eine weiterhin hohe, wenn auch abflachende Inflation. Erleben Sie nicht, dass Sparer andere Sparformen als Versicherungen aktuell wesentlich interessanter finden?

Nein, das ist offensichtlich nicht der Fall. Die fondsgebundene Rentenversicherung ist als langfristig angelegter Vermögensaufbau nach wie vor weiterhin sehr gefragt. Die Breite und Qualität des Fondsangebots – so wie Baloise dies im Rahmen der Best Invest anbietet – lässt auch Anlagen zu, die die gestiegenen Zinsen mitnehmen. Unseren Kunden stehen starke Multi-Asset-Fonds zur Auswahl bereit.

Ihr aktuelles Produkt unter den Fondspolicen ist die Baloise Best Invest. Wie kommt es denn bisher bei Kunden und Maklern an?

Sehr gut. Baloise Best Invest ist einer der Wachstumstreiber in der Altersvorsorge, wovon ich ja bereits kurz berichtet habe. Die Abschlusszahlen in der Altersvorsorge für Erwachsene haben sich gegenüber dem Vorjahr mehr als verdoppelt, bei vielen unserer Top-Vertriebspartner sogar mehr als verdreifacht.

Wir haben mit Baloise Best Invest genau die Komponenten angefasst, die Makler sich explizit von Baloise gewünscht haben: niedrige Kosten, hohe Vertragsguthaben von Anfang an, größtmögliche Flexibilität – auch in der Rentenphase – und last, but not least hohe Ablaufleistung in Verbindung mit einem Top-Rentengarantiefaktor.

Die BaFin verlangt von Versicherern mittlerweile per Merkblatt, dass kapitalbildende Lebensversicherungen einen angemessenen Kundennutzen gewährleisten müssen. Renditeziele müssen mit hinreichender Wahrscheinlichkeit erreicht werden. Lapidar gefragt: Bekommen Sie das hin?

Absolut! Den Anforderungen der BaFin werden wir gerecht. Das wird nicht nur durch exzellente Fondsperformance, sondern wie schon erwähnt kostengünstige Kalkulation erreicht. Die Effektivkosten liegen bei Baloise unter 1% bei langen Laufzeiten. Zudem bieten wir eine breite ETF-Palette an und damit die für den Kunden preisgünstigsten Fondsvarianten. Darüber hinaus bietet Baloise Best Invest mit der Möglichkeit, Fondsanteile in Vertragsvermögen umzushiften, ein starkes Instrument zur Absicherung der Renditeziele.

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