Worauf speziell in der Wohngebäudeversicherung zu achten ist
In der Wohngebäudeversicherung muss der Makler sicherstellen, dass der Versicherungsumfang genau auf die Bedürfnisse und Besonderheiten des zu versichernden Gebäudes abgestimmt ist. Es ist wichtig zu prüfen, ob eine Immobilienfinanzierung bestimmte Versicherungspflichten vorschreibt und ob diese im Vertrag berücksichtigt werden. Besondere Vorsicht ist geboten bei Gebäuden mit Instandhaltungsstau oder bereits bestehenden Schäden. Solche Gebäude können höhere Risiken und Prämien mit sich bringen, da bestehende Mängel die Wahrscheinlichkeit und das Ausmaß von Schäden erhöhen. Zudem kann ein Instandhaltungsstau im Schadenfall zu Problemen bei der Regulierung führen, da Versicherer möglicherweise argumentieren, dass die Schäden durch mangelnde Pflege verursacht wurden. Auch der Schutz vor Elementarschäden sollte umfassend geprüft werden, insbesondere vor dem Hintergrund der zunehmenden Wetterextreme.
Die Versicherungsklauseln im Blick behalten
Der Makler sollte sicherstellen, dass die Bedingungen der Gebäudeversicherung kundenfreundlich gestaltet sind. Hierzu gehört die Überprüfung der Klauseln auf bestimmte Regelungen: Wird auf den Einwand der groben Fahrlässigkeit bei der Verursachung des Versicherungsfalls oder bei Verstößen gegen Obliegenheiten verzichtet? Gibt es einen Unterversicherungsverzicht? Sind Regelungen zur Neuwerterstattung bei Wiederaufbau in anderer Art und Größe enthalten? Und gibt es Bestimmungen zur Einschaltung und Kostenübernahme von Gutachtern für die Schadenbewertung?
Allgemein ist es beim Thema Hausrat wie auch Wohngebäude essenziell, dass der Makler sowohl beim Neuabschluss als auch bei jährlichen Überprüfungen sicherstellt, dass alle Klauseln aktuell sind und den umfassenden Schutz bieten, den die Kunden benötigen. Ein aktuelles Beispiel sind Zusatzbausteine zur Cybersicherheit in der Hausratversicherung. Hier muss genau geprüft werden, welche Arten von Cyberbetrug abgedeckt sind. Oft sind nur Phishing-Fälle über E-Mail abgesichert, während Betrugsfälle über die Portale amazon.de, kleinanzeigen.de oder SMS ausgeschlossen sind. Die gründliche Prüfung und Beratung können den Kunden vor unangenehmen Überraschungen schützen.
Schäden umfassend dokumentieren
Praxistipp
Im Schadenfall sollte der Makler umgehend bei einer detaillierten Schadendokumentation unterstützen, inklusive der Erstellung von Fotos und schriftlichen Aufzeichnungen. Er sollte den Schaden unverzüglich dem Versicherer melden und sicherstellen, dass alle notwendigen Informationen zur Verfügung gestellt werden. Der Makler sollte den Kunden durch den gesamten Prozess begleiten, bei Bedarf externe Gutachter hinzuziehen und darauf achten, dass die Schadenabwicklung zügig und im Interesse des Kunden erfolgt. Die fristgerechte Dokumentation und Meldung von Schäden ist entscheidend, um im Schadenfall den Versicherungsschutz zu gewährleisten und Obliegenheitsverletzungen zu vermeiden. In der Praxis kommt es immer wieder vor, dass Versicherer ihre Gutachter erst Wochen nach einem Schadenereignis zum Schadenort schicken. Besonders bei Wasserschäden oder Überschwemmungen können sich die Schadenspuren über die Zeit verändern oder verschwinden, was die Beweisführung erschwert. Eine frühzeitige Beweissicherung mithilfe des Maklers stärkt das Vertrauen des Kunden und minimiert das Risiko von Rechtsstreitigkeiten mit dem Versicherer.
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Arne Baron Boonstra 
