Financial Home: Die nächste Revolution für Versicherer?

Financial Homes – hinter diesem Begriff steht die Idee einer Plattform, die jedem Kunden einen vollständigen Finanzüberblick gibt und dabei hilft, finanzielle Entscheidungen für konkrete Lebenssituationen über alle Finanzprodukte hinweg digital zu optimieren. Für Kunden bedeute das deutlich mehr Komfort als bisher weshalb sich das Konzept durchsetzen wird, meinen die Experten von Oliver Wyman in einer aktuellen Analyse. Der Trend zum Financial Home befinde sich zwar noch in den Anfangszügen. Dennoch löse das Thema derzeit viel Bewegung am Markt aus.

Neue Chance auf Kundenkontakte

Das Financial Home wirkt sich nicht nur auf die Kundenwelt aus, sondern auch auf die Anbieterseite. Es ermögliche regelmäßige, digitale Kundenkontakte mit Relevanz im Leben des Kunden. Dies sei insbesondere für Anbieter mit typischerweise wenigen beziehungsweise seltenen Berührungspunkten interessant, wie zum Beispiel Versicherer. Diese müssten jetzt entscheiden, welche Rolle sie bei der Erschließung dieses Geschäftsfelds spielen wollen.

Banken als Vorreiter

Financial Homes verändern das Verhältnis von Versicherern zu Kunden aber auch zu anderen Finanzunternehmen, insbesondere Banken. „Einige Banken haben ihr Onlinebanking-Portal bereits um einen Versicherungsmanager erweitert, andere sind exklusive Versicherungspartnerschaften eingegangen. Der Zeitpunkt für das Financial Home ist daher günstig“, sagt Stefan Wojahn Partner bei Oliver Wyman und Experte für Bancassurance und Digitalisierung im Vertrieb.

Erhebliche Herausforderung für Versicherer

Nur 14% nennen laut der Oliver-Wyman-Studie die Versicherungsbranche als bevorzugten Anbieter. Dem gegenüber stehen auf dem ersten Platz noch vor Finanzberatungs-Apps (17%) die Banken mit 62%. „Versicherer stehen durch die starke Position der Banken vor einer erheblichen Herausforderung, aber es bieten sich auch zahlreiche Chancen, sich eigenständig oder als Partner zum Beispiel von Banken zukunftsfähig und innovativ zu positionieren”, sagt Wojahn.

Financial Home wird sich etablieren

Der Aufbau eines Financial Homes erfordert Oliver Wyman zufolge neben dem Willen zum Ausprobieren und der schrittweisen Weiterentwicklung zusätzliche Investitionen. Banken hätten hierbei tendenziell einen stärkeren Antrieb in den Aufbau eines Financial-Home-Angebots zu investieren, da sie ihr Selbstverständnis als Allfinanzanbieter im Privatkundenbereich sehen. „Für andere Anbieter stellt der Vertrieb branchenfremder Produkte bisher keine natürliche strategische Stoßrichtung dar, dennoch wird sich das Financial Home – sowohl aus Kunden- als auch Anbietersicht – etablieren“, so Wojahn.

Fehlende Klarsicht bei Versicherern

Versicherer wüssten bisher oft nicht, wie sie mit dem Thema umgehen sollen. „Das Verständnis, was Financial Home bedeutet, wie die Zukunft für Financial Home aussieht und welche Handlungen zum Erfolg führen – darauf haben Versicherer bisher oft keine klare Sicht. Wir sehen für die unterschiedlichen Versicherertypen vom Platzhirsch über den Bankenversicherer bis zum Maklerversicherer unterschiedliche, spezifische Strategien, um sich im wandelnden Markt eine Position zu sichern“, sagt Dr. Dietmar Kottmann, Partner und Verantwortlicher für das Versicherungsgeschäft in DACH bei Oliver Wyman. „Handeln sollten aber alle, auch die reinen Ausschließlichkeitsversicherer, deren Bestände zum Teil gefährdet sind, sobald ein Kunde beginnt, sie in einem Financial Home zu managen“, so Kottmann weiter. (mh)