Wir haben in diesem Jahr ein niedrigeres Zinsniveau erlebt als über weite Strecken des Jahres 2023. Ende 2023 kam es zu einem Zinsabschwung von mehr als 4,2% für zehnjährige Darlehen Anfang November auf 3,4% zum Jahresende.
Bauzinsen zuletzt auf Jahrestief
Nach moderaten Schwankungen in den letzten Monaten lagen die Bauzinsen Anfang November 2024 auf einem Jahrestiefstwert von rund 3,3%. Der Unterschied im Zins zwischen heute und Ende 2023 wirkt sich unmittelbar auf die monatliche Rate aus. Die durchschnittlich aufgenommene Darlehenssumme beträgt aktuell 325.000 Euro. Im heutigen Zinsumfeld liegt die Höhe der Rate damit bei rund 1.420 Euro, bei einer Tilgungsrate von 2%. Vor einem Jahr hätte die monatliche Rate für das gleiche Darlehen noch 1.690 Euro (Zinssatz 4,2%) betragen und damit 270 Euro mehr pro Monat.
Immobilienpreise trotz Anstieg noch unter den Höchstwerten von 2022
Neben den gesunkenen Zinsen haben wir 2024 auch vergleichsweise niedrigere Immobilienpreise gesehen. Laut dem Interhyp-Immobilienindex befinden sich die Preise aktuell nach wie vor unter den Höchstwerten von April und Mai des Jahres 2022. Gleichzeitig hat sich bei den Preisen eine Trendwende vollzogen: Für Gesamtdeutschland haben die Immobilienpreise seit Jahresbeginn inzwischen um rund 3,2% zugelegt. Die wieder gestiegene Nachfrage nach Immobilien treibt die Preise.
Unterschiede gibt es bei den Baujahren: Während die Preise von neueren Objekten (Baujahr nach 2010) nur leicht anziehen, ist der Anstieg bei Bestandsimmobilien, die vor 1990 gebaut wurden, deutlicher. Ältere Bestandsimmobilien haben sich seit Jahresbeginn um rund 3,5% verteuert, Immobilien neueren Baujahrs um knapp 2,5%. Es bleibt abzuwarten, ob sich diese Preisentwicklung in den kommenden Quartalen fortsetzt. Die Nachfrage nach Bestandsimmobilien ist groß: Aktuell kaufen mehr als 50% der Interhyp-Kundinnen und -Kunden eine Immobilie mit einer Energieklasse von D oder niedriger.
Auch für die kommenden Monate ist von weiter steigenden Preisen auszugehen. Wer sich für den Immobilienkauf interessiert, sollte daher zeitnah aktiv werden und das attraktive Zinsniveau nutzen.
Leistbarkeit ist wieder deutlich besser
2024 gab es einen Stimmungsumschwung bei Kaufinteressierten, der Optimismus ist zurückgekehrt. Das zeigen auch die Ergebnisse der diesjährigen Interhyp-Leistbarkeitsstudie. Erstmals seit der Zinswende 2022 halten wieder mehr Menschen in diesem Land den Wunsch nach der eigenen Immobilie für besser erreichbar. Mehr als die Hälfte aller Befragten schätzt die Leistbarkeit einer Immobilie in ihrer Region als „mittel“ oder „leicht“ ein – und damit im Bereich des Möglichen. Im Vergleich zum Vorjahr ist das ein Plus von 9 Prozentpunkten. Als „kaum leistbar“ sehen noch 36% den Erwerb eine Immobilie – immerhin 8 Prozentpunkte weniger als im Vorjahr.
Dass die Leistbarkeit wieder deutlich besser ist, zeigt sich auch daran, dass die Menschen zum Beispiel mit der Tilgungsrate oder der Zinsbindung nicht mehr spürbar nach unten gehen. Die Tilgungsrate lag im dritten Quartal 2024 nahezu unverändert bei 2,2%, die durchschnittliche Zinsbindung mit 11,7 Jahren ganz leicht unter dem Wert aus dem Vorquartal.
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Mirjam Mohr 
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