Für welche Zielgruppe ist diese Neuerung im Tarifwerk von HDI denn besonders vorteilhaft?
FvL Wir machen keine Einschränkung hinsichtlich des ausgeübten Berufs, daher profitieren alle Berufe, die wir in unserer Berufsunfähigkeitsversicherung absichern von dieser Neuerung.
„Erkauft“ sich der Versicherte den Verzicht auf konkrete Verweisungen durch Anpassungen bei den Prämien oder den Gesundheitsfragen?
FvL Keineswegs. Die Entscheidung haben wir sorgsam durchdacht. Dabei war uns von vorneherein wichtig, dass diese Leistungsverbesserung nicht zulasten der Prämien und der Gesundheitsfragen gehen darf. Ich will es auch gerne deutlicher sagen: Wir erheben keine Zusatzprämien, zumal der vollständige Verweisungsverzicht ein obligatorischer Bestandteil unserer EGO Top ist. Somit behalten alle Prämien aus dem Vorjahr ihre Gültigkeit. Eine Anpassung der Prämien haben wir zum Jahreswechsel 2023/2024 allein im Rahmen diverser Besserstellungen, z. B. für verschiedene Arztberufe, vorgenommen.
Herr Jöhnke, welche Folgen hat denn etwa ein Verzicht auf die konkrete Verweisung für Versicherungsmakler in der Beratung?
BJ Wie bereits ausgeführt dürfte Versicherungsmaklern anzuraten sein, sich mit den Neuerungen „am Versicherungsmarkt“ zu beschäftigen und Verbesserungen in den Bedingungswerken mit in die Beratung zu nehmen. Insbesondere sollten Versicherungsmakler auch über die Möglichkeiten und Konsequenzen der jeweiligen Regelungen des Versicherungsvertrages mit den Kunden sprechen und erklären, was die Vorteile und die Nachteile sind. Bei einem Verzicht auf die konkrete Verweisung dürfte es sich um eine wichtige und grundsätzliche Verbesserung handeln. Denn ein solcher Verzicht stellt eine nicht unbeachtliche Besserstellung für Versicherte im Leistungsfall dar, über welche ein Versicherungsmakler durchaus mit seinen Kunden sprechen sollte.
Das heißt, in der Beratung kommt der Makler nicht mehr an einer Empfehlung des HDI-Tarifs vorbei?
BJ Nun, bei dem vollständigen Verzicht auf die konkrete Verweisung handelt es sich nach meinem Dafürhalten um ein Novum, welches für Versicherte durchaus eine Besserstellung bedeuten kann. Aus diesem Grunde sollten sich Versicherungsmakler die neuen Versicherungsbedingungen konkret anschauen und im Bedarfsfall den Kunden vorstellen. Es ist davon auszugehen, dass viele Kunden von dieser Besserstellung Gebrauch machen möchten. Auch unter Anbetracht eines möglichen Haftungsszenarios sollten sich Versicherungsmakler mit diesen Neuerungen intensiv vertraut machen.
Allerdings dürfte ein Verzicht auf eine konkrete Verweisung nicht das einzige Kriterium für oder gegen einen konkreten Versicherungsschutz sein. Der Versicherungsschutz muss darüber hinaus je nach den Kundenwünschen und -bedürfnissen auch anhand weiterer Tarifmerkmale geprüft und natürlich nicht zuletzt auch anhand der Versicherungsprämie beurteilt werden.
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