Innovationskraft: Der Motor der Versicherungsbranche

Ein Beitrag von Moritz Heilfort, Verantwortlicher des Jungmakler Awards, Geschäftsführer der paladinum GmbH

Weil technologischer Fortschritt und neue Kundenbedürfnisse das Geschäftsumfeld definieren, steht die Innovationskraft im Zentrum der strategischen Entwicklung von Finanzdienstleistern. Besonders in der Versicherungsbranche, die traditionell als konservativ gilt, wird die Fähigkeit, Neuerungen einzuführen und sich anzupassen, zunehmend zu einem entscheidenden Faktor für den Unternehmenserfolg. Doch was bedeutet Innovationskraft genau und wie kann sie erfolgreich entwickelt werden?

Innovationskraft bezeichnet die Fähigkeit eines Unternehmens, neue Ideen zu generieren, umzusetzen und dadurch Wettbewerbsvorteile zu erlangen. Sie umfasst die Entwicklung neuer Produkte, Dienstleistungen, Geschäftsmodelle und Prozesse und ist ein wesentlicher Treiber für Wachstum und langfristigen Erfolg. In der Versicherungsbranche bedeutet dies, Kundenbedürfnisse nicht nur zu erfüllen, sondern zu antizipieren und maßgeschneiderte Lösungen anzubieten, die über traditionelle Versicherungsprodukte hinausgehen.

Bei der Entwicklung von Innovationskraft in der Versicherungsbranche geht es nicht nur um die bloße Implementierung neuer Technologien, sondern darum, ein Ökosystem zu schaffen, in dem Kreativität gedeihen kann, und eine Kultur zu etablieren, die Innovation in allen Unternehmensebenen fördert. Ein tiefgreifender Wandel hin zu mehr Innovationsfähigkeit erfordert strategische Weitsicht, die Bereitschaft zu grundlegenden Veränderungen und eine konsequente Umsetzung folgender Schlüsselpunkte:

1. Innovationsfördernde Unternehmenskultur

Eine Kultur, die Innovationen begünstigt, ist das Rückgrat eines jeden zukunftsfähigen Unternehmens. Diese Kultur muss von der Führungsebene vorgelebt und in die gesamte Organisation getragen werden. Ein offener Dialog, flache Hierarchien und der Mut, gewohnte Pfade zu verlassen, sind hierbei entscheidend. Mitarbeitende sollten dazu ermutigt werden, Ideen einzubringen und auch Risiken einzugehen. Ein solches Umfeld fördert die Bereitschaft, experimentelle Ansätze zu verfolgen und aus Fehlern zu lernen, anstatt sie zu sanktionieren.

2. Strukturelle Anpassungen und Innovationsmanagement

Um Innovationen systematisch voranzutreiben, bedarf es klar definierter Strukturen und Prozesse. Die Einrichtung spezieller Innovationsteams oder -abteilungen, die sich ausschließlich der Entwicklung und Bewertung neuer Ideen widmen, kann hierbei ein effektiver Ansatz sein. Diese Teams sollten mit ausreichenden Ressourcen ausgestattet und direkt an die Unternehmensleitung angebunden sein, um eine hohe Durchschlagskraft zu gewährleisten. Innovationsmanagement-Tools und -methoden wie Design Thinking, agile Entwicklung oder Lean Startup können dabei unterstützen, Ideen schnell zu Prototypen zu entwickeln und diese iterativ zu verbessern.

3. Förderung von Weiterbildung und Kompetenzaufbau

Die kontinuierliche Weiterbildung ist der Schlüssel zur Aufrechterhaltung der Wettbewerbsfähigkeit. Unternehmen sollten in Programme investieren, die es Mitarbeitenden ermöglichen, sich in Bereichen wie digitalen Technologien, Datenanalyse oder künstlicher Intelligenz weiterzubilden. Der Aufbau eines internen Wissensnetzwerks, in dem Expertise geteilt wird, kann zusätzlich die Innovationsfähigkeit stärken.

4. Nutzung externer Innovationsquellen

Die Zusammenarbeit mit externen Partnern wie Start-ups, Forschungseinrichtungen oder anderen Unternehmen kann neue Impulse für die eigene Innovationsarbeit liefern. Solche Partnerschaften ermöglichen den Zugang zu neuen Technologien, Fachkenntnissen und Marktperspektiven. Mit dem Jungmakler Innovation Hub starten wir ebenfalls eine solche Möglichkeit.

5. Kundenorientierung und offenes Feedback

Die Orientierung an den Bedürfnissen und Erwartungen der Kunden ist ein zentraler Aspekt der Innovationsentwicklung. Durch den Einsatz von Methoden wie Customer Journey Mapping oder die Einrichtung von Feedback-Kanälen können Kundenwünsche besser verstanden und in die Produktentwicklung integriert werden. Die Einbindung von Kunden in den Innovationsprozess kann wertvolle Einblicke liefern und die Erfolgschancen von Innovationen erhöhen.

Innovation in der Praxis

Innovationskraft ist nicht nur ein zentraler Treiber für den Erfolg und die Zukunftsfähigkeit von Finanzdienstleistern, sondern auch ein wesentliches Unterscheidungsmerkmal, das die Preisträger des Jungmakler Awards von vielen ihrer Branchenkollegen abhebt.

Während viele etablierte Unternehmen noch zögern, bestehende Prozesse infrage zu stellen und Neuerungen einzuführen, haben die jungen Maklerinnen und Makler bereits erkannt, dass die ständige Suche nach Innovationen und die Bereitschaft, Risiken einzugehen, entscheidend sind, um in einem sich rasant verändernden Marktumfeld bestehen zu können. Das belegen auch die folgenden Beispiele, die der Jungmakler Award hervorgebracht hat:

Ein Jungmakler hat eine Plattform entwickelt, die künstliche Intelligenz nutzt, um personalisierte Versicherungspläne zu erstellen. Sie analysiert die individuellen Risiken und Bedürfnisse der Kunden durch digitale Fußabdrücke und soziale Medienprofile, um maßgeschneiderte Versicherungspakete anzubieten, die traditionelle Angebote in puncto Relevanz und Preis überbieten.

Ein weiteres Beispiel ist die Einführung eines vollständig digitalen Schadenmeldungs- und Verwaltungssystems, das die Bearbeitungszeit von Ansprüchen drastisch reduziert. Dieses System verwendet mobile Apps, die es den Kunden ermöglichen, Schadenfälle einfach per Smartphone zu melden, Fotos hochzuladen und den Status ihrer Ansprüche in Echtzeit zu verfolgen. Die Implementierung dieser Technologie hat die Kundenzufriedenheit erhöht und die internen Prozesskosten gesenkt.

Ein dritter Preisträger hat sich auf die Entwicklung nachhaltiger Versicherungsprodukte spezialisiert. Dazu gehört eine Versicherungspolice für Elektrofahrzeuge, die nicht nur attraktive Konditionen für den Kunden bietet, sondern auch Investitionen in erneuerbare Energien und nachhaltige Technologien fördert.

Moritz Heilfort begleitet ab diesem Jahr die Neuausrichtung des renommiertesten Nachwuchswettbewerbs der Versicherungsbranche. In

dieser monatlich erscheinenden Kolumne beleuchtet er nach und nach die Kernelemente, die bei der Bewertung zukünftiger Jungmakler von zentraler Bedeutung sein werden – nicht nur, um der nächsten Generation als Inspirationsquelle zu dienen, sondern auch, um etablierten Maklern und Branchenexperten neue Perspektiven mitzugeben.