Ein Artikel von Steffen Moser, Versicherungs- und Finanzmakler, Generationenberater (IHK)
In den letzten zwölf Jahren meiner Arbeit als Notfallmanager und Generationenberater habe ich nicht nur einige Notfälle begleitet, sondern auch viele Situationen erlebt, in denen eine funktionierende Notfallplanung geholfen hat oder hätte, wenn Vermittler diese denn angesprochen hätten.
Viele Vermittler und Berater stellen sich immer noch die Frage, warum insbesondere rechtliche Vorsorgeregelungen zu ihrer Beratung dazu gehören sollten. Deshalb folgen hier ein paar Beispiele aus meinem Alltag, um Klarheit zu schaffen.
Gerichtlicher Betreuer nach Arbeitsunfall
Im Jahr 2021 hatte ein 36-jähriger Mann, verheiratet, zwei Kinder, einen Arbeitsunfall. Er war auf einer Baustelle 12 Meter in die Tiefe gestürzt und aufgrund der Verletzungen Vollinvalide geworden – mit körperlicher und geistiger Beeinträchtigung. Aufgrund der Geschäftsunfähigkeit bekam er vom Gericht einen Betreuer gestellt.
Die finanzielle Absicherung bestand aus den Leistungen der Berufsgenossenschaft und einer BU-Rente. Diese beiden monatlichen Zahlungen reichen aus, um die laufenden Kosten (u. a. Zuzahlung im Pflegeheim) zu zahlen. Zusätzlich besteht ein Anspruch aus der privaten Unfallversicherung in Höhe von 350.000 Euro und einem Krankenhaustagegeld und Genesungsgeld in Höhe von 7.500 Euro.
Das Problem: Die Versicherungsleistungen müssen beantragt werden. Auf den Leistungsanträgen bzw. Schadenmeldungen muss zwingend die versicherte Person unterschreiben. Da der Verletzte dazu selbst nicht in der Lage ist, übernimmt dies der Betreuer. Alle genannten Beträge werden auf das Girokonto des Versicherten gezahlt. Da dieser nun unter gerichtlicher Betreuung steht, unterliegt auch die Verwaltung und Verwendung der Gelder den gesetzlichen Vorgaben des Betreuungsrechts und sind damit zweckgebunden. Die laufenden Kosten sind durch BG- und BU-Rente gedeckt. Das Geld aus der Unfallversicherung wird derzeit nicht benötigt.
Ohne Vorsorgevollmacht in der Zwickmühle
Nach weiteren neun Monaten beantragt die Ehefrau aufgrund von Differenzen mit dem Betreuer, die Betreuung für ihren Mann zu übernehmen. Das Gericht stimmt dem zu. Aber auch sie unterliegt den Vorgaben des Betreuungsrechtes und muss dem Gericht über alle Angelegenheiten Rechenschaft ablegen.
Um den Alltag mit den zwei Kindern nun alleine zu bewältigen, kann sie nicht mehr Vollzeit in ihrer eigenen Physiotherapiepraxis arbeiten. Wenn sie halbtags in die Praxis geht und die restliche Zeit für die Familie hat, würde es funktionieren. Allerdings sind die laufenden Kosten mit dem Firmenkredit so hoch, dass dies nicht funktioniert. Da die Leistung aus der Unfallversicherung (350.000 Euro) nicht benötigt wird, wäre es eigentlich möglich, aus dem Kapital den Firmenkredit (48.400 Euro) zurückzuzahlen, damit sie damit Job und Familie organisiert bekommt. Das Gericht verwehrt ihr allerdings die Rückzahlung, da das Geld nur für die versicherte Person verwendet werden darf.
Wäre es nicht auch im Sinne der ganzen Familie, die vorhandenen Gelder so zu verwenden, wie es der Familie am ehesten hilft, um alles „unter einen Hut zu bekommen“? Hätte die Ehefrau für ihren Mann eine Vorsorgevollmacht gehabt, wäre dies ohne Weiteres möglich gewesen und die Existenz der Familie wäre nun nicht doppelt gefährdet.
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Steffen Moser 
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