Fokussierung bleibt Erfolgsfaktor
Die Studie analysiert die vier vorwiegenden Geschäftsmodelle, die den deutschen Lebensversicherungsmarkt beherrschen – die sogenannten „European Giants“, Vollsortimenter, Bestandsversicherer und Versicherer mit Fokus auf Lebensversicherungsprodukte – und kommen zu dem Schluss, dass spezialisierte Versicherer mit klarem Fokus auf Lebensversicherungsprodukte derzeit am erfolgreichsten am Markt agieren. Mit einem Fünfjahreswachstum von durchschnittlich 1,1% per annum liegen sie deutlich über dem Marktdurchschnitt von 2,7% – das liegt vor allem an dem erfolgreichen Neugeschäft im Bereich der fondsgebundenen Lebensversicherung.
Dennoch bleibt die Rentabilität eine Herausforderung. Das Geschäft bleibt zwar profitabel, jedoch sinkt die Nettoverzinsung der Kapitalanlagen laut GDV-Erhebung von 3,59% im Jahr 2018 auf nur noch 2,27% im Jahr 2023. Kooperationen und Fusionen können daher vor allem für kleinere Anbieter eine Lösung sein, um Skaleneffekte zu nutzen und Kosten zu senken.
bAV als Wachstumstreiber
Mit Blick auf die Zukunft müssen die Lebensversicherer ihre Produkte innovativ gestalten und optimieren, um weiter wettbewerbsfähig zu bleiben und sich nicht von branchenfremden Anbietern mit technologischen Vorteilen und attraktiven Renditen aus dem Markt drängen zu lassen, schreiben die Studienautoren. Neben der Flexibilität gilt es allerdings gleichzeitig, traditionelle Stärken wie garantierte Renten hervorzuheben.
Die verstärkte Investition in digitale Services und zeitgemäße Kundenansprache müssen ebenso sichergestellt werden wie die eine hohe Beratungsqualität. Hier muss die Branche einen Mittelweg finden, ihre traditionellen Vertriebsstärken mit digitalen Innovationen zu verknüpfen.
Ein weiterer Hoffnungsträger der Sparte ist die betriebliche Altersversorgung (bAV). Einen wesentlichen Vorteil sieht die Studie dabei für Lebensversicherer darin, dass es in diesem Segment kaum externe Konkurrenz gibt, da versicherungsfremde oder innovative Sparprodukte hier nicht greifen.
Flexibilität wird Relevanz der Lebensversicherer sicherstellen
Die Studie unterstreicht, dass die Lebensversicherung als Ganzes betrachtet „ihre systemrelevante Rolle in der Altersvorsorge auch zukünftig beibehalten wird“. Mit der notwendigen Flexibilität wird es möglich sein, Vorsorgeprodukte erfolgreich am Markt zu positionieren. Eine Bereitschaft zur Veränderung und Weiterentwicklung wird hier entscheidend sein. So müssen die Anbieter nicht nur die Vorteile der Digitalisierung nutzen, sondern auch den Spagat zwischen Vorsorge und Liquidität meistern, so die Studie. Entscheidend sei es dabei, die Produkte nicht isoliert, sondern im Zusammenspiel mit Vertriebsstrategien, Partnerplattformen und Alleinstellungsmerkmalen zu betrachten. (js)
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Leserkommentare
Comments
Zukunftsfest???
Aktuell besteht keine Chance die Lebensversicherung zukunftsfest zu machen. Im Gegenteil, ohne positive Rendite hilft keine Flexibilität-auch keine Förderung.
Wenn man aber die Innovation für hohe sichere Rendite blockt, SEIT 7 JAHREN bereit zur Umsetzung, bleibt alles so wie es ist. Ich nenne es das German Digital, Plattform und Autosyndrom. Aussitzen……
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