Unterschiedliche Finanzierungsquellen verfügbar
Ein weiterer Vorteil ist, dass diese Kreditplattformen oftmals auf verschiedene Finanzierungsquellen zurückgreifen. Dadurch sind sie wesentlich flexibler als die meisten Banken. Deswegen sind viele Unternehmen in speziellen Phasen tatsächlich finanzierungsfähig, auch wenn die Hausbank von einer Kreditvergabe absieht. Bei KMU-Kreditplattformen erfolgt die Kreditvergabe beispielsweise in Zusammenarbeit mit Partnerbanken. Denn natürlich steuern auch Banken mittlerweile gegen und arbeiten mit FinTechs zusammen, sei es bei der Vermittlung oder um ihre eigenen KMU-Kreditprozesse zu digitalisieren. Die digitalen Anbieter nutzen bei der KMU-Finanzierung aber auch andere Möglichkeiten wie etwa Private-Debt-Fonds mit sogenannten Direct-Lending-Strategien.
FinTechs als fester Bestandteil im Finanzierungsportfolio
Für unabhängige Finanzvermittler stellen KMU-Kreditplattformen eine sinnvolle und zuverlässige Ergänzung im bestehenden Finanzierungsportfolio dar. Denn diese erleichtern ihnen die Arbeit. Durch digitale Prozesse kann der Kreditantrag komplett online gestellt werden. Das spart Zeit und macht das Tagesgeschäft effizienter. Anders als eine Bank bieten sie teilweise auch Finanzierungen ohne Sicherheiten, da sie stärker auf das Geschäftsmodell, die Ertragslage und die Zukunftsaussichten achten. Wenn alle Kriterien erfüllt werden, erhält der Antragsteller umgehend ein Angebot – ohne Anfahrtswege oder langwierige Gespräche. Das macht es sowohl für die Kunden als auch die Berater leichter.
Über die Autoren
Patrick Stäuble ist Gründer und Geschäftsführer des Schweizer Technologieunternehmens Teylor. Über die Teylor-Plattform erhalten KMU Zugang zu Kapital – unter anderem vom eigene Kreditfonds von Teylor. Zudem können Finanzinstitute mit den Softwaremodulen des Technologieunternehmens digitale Kreditprodukte entwickeln, vermarkten und skalieren. Diese lassen sich an die Anforderungen jedes Finanzinstituts und Kreditprodukts anpassen. Kreditgeber können einzelne Module in bestehende Prozesse und Technologien integrieren oder von Grund auf komplett neue digitale Prozesse entwerfen. Banken in ganz Europa nutzen die Teylor-Software, um Kreditprozesse zu automatisieren, Produkte zu digitalisieren und Prozesskosten zu reduzieren.
Stefan Lang ist Gründer und Inhaber der Unternehmensberatung Stefan Lang. Der Berater bietet KMU individuelle – auch bankenunabhängige – Finanzierungslösungen in allen Lebenslagen des Unternehmens. Seine Dienstleistung beginnt oftmals bereits vor der Gründung eines Unternehmens und führt über die Begleitung bei anstehenden Projekten bis hin zu Unternehmenssanierungen und Nachfolgelösungen.
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