Das Ratingverfahren
Die Experten von Franke und Bornberg haben sich auf 912 Tarife bzw. Tarifkombinationen konzentriert und leistungsgleiche Konstellationen aussortiert. Die möglichen Bausteinkombinationen lagen bei rund 13.000. Für die höchste Bewertungsstufe FFF+ (hervorragend) muss ein Beamtentarif 45 Mindeststandards erfüllen. Für die Note FFF (sehr gut) sind es noch 43 Standards. Zu den wichtigsten Qualitätsforderungen zählt, dass ein Tarif den tatsächlichen Restkostensatz ohne versteckte Eigenbeteiligungen abdeckt. Abschläge werden mit Punktabzug geahndet.
Nicht immer liefert die Beihilfe das Maß aller Dinge, so das Analysehaus, z. B. mit Blick auf die Gebührenordnung. Für die Top-Note FFF+ verlangt das Rating deshalb freie Arztwahl und Erstattung oberhalb der Höchstsätze der GOÄ bzw. GOZ (ambulant, stationär und zahn). Vorsorgeleistungen müssen für ein FFF+ ebenfalls über das gesetzliche Maß hinaus erstattet werden. Insgesamt vergleicht das Rating Tarife nach 16 Kriterien mit 126 Detailkriterien. Dabei entfällt ein Viertel der maximalen Punkte auf erstattungsfähige Leistungen für ambulante Behandlungen. Für die wichtigen Leistungen zur Ergänzung der Beihilfeseite wurden spezielle Kriterien eingeführt.
Die besten Krankenversicherungen für Beamte
Von den 912 untersuchten PKV-Tarifen erreichen nur 18 (2%) die Höchstnote FFF+ (hervorragend). 55 (6%) erhalten FFF (sehr gut). Die überwältigende Mehrheit ist bei FF+ und FF angesiedelt, nämlich 417 (45,7%) bzw. 422 (46,3%). Eine schlechtere Bewertung gab es nicht.
Vier Versicherer bieten mindestens eine Tariflinie, die in der Konstellation mit Wahlleistung ein Einbettzimmer im Krankenhaus und Beihilfeergänzungstarif mit der Höchstnote FFF+ (hervorragend) ausgezeichnet wird: Barmenia mit der Tariflinie „Genau Für Sie“, DBV/AXA mit der Tariflinie „B-U“, Signal Iduna (Marke Deutscher Ring) mit der Tariflinie „BK“ und Hallesche mit der Tariflinie „CAZ“. DBV (35,2%), Barmenia (17,6%) und die Signal Iduna Gruppe (7,7%) sind auch die Top-3-Anbieter der privaten Krankenvollversicherungen bei Beamten bei den Teilnehmern der AssCompact AWARD Studie zur privaten Kranken- und Pflegeversicherung.
Hohe Anforderungen
Christian Monke, Leiter Ratings Gesundheit und Private Risiken bei Franke und Bornberg, erläutert die hohen Anforderungen, die die Agentur an die Tarifqualität im neuen Rating stellt. Diese liege darin begründet, dass auch Beamte hohe Ansprüche an ihre Krankenversicherung stellen würden – bedingt durch ihre gehobene soziale Stellung, aber auch durch die besonders hohen Belastungen, denen einige Berufsgruppen ausgesetzt sind. „Zweibettzimmer-Tarife sehen wir daher nicht in der absoluten Spitzengruppe, die Anforderung liegt hier auf der Einbringung im Einbettzimmer. Und für Tarife mit abgespeckten Leistungen, die etwa Selbstständige nachfragen, gibt es bei Beamten nur geringe Erfolgsaussichten. Wir erkennen darin jedenfalls keinen erfolgversprechenden Trend.“ (mki)
Bild: © andreaobzerova – stock.adobe.com
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