Interview mit Dr. Barbara Ries, Vorständin für Leben und interne Dienste bei Baloise in Deutschland
Frau Dr. Ries, Sie sind seit Mai neue Vorständin Leben und interne Dienste bei Baloise. Was waren die entscheidenden Einflüsse, die Sie zur Lebensversicherung geführt haben?
In meinen ersten beruflichen Stationen war ich im Risikomanagement und in der Kapitalanlage für Lebens- und Sachversicherungen tätig. Schon damals hat mir das komplexere Asset Liability Management der Leben Kapitalanlagen viel Spaß gemacht. Ich war außerdem die Schnittstelle in die Produktentwicklung für kapitalmarktorientierte Altersvorsorge. In der Rückversicherung habe ich mich dann vor allem mit biometrischen Produkten beschäftigt und habe mir ein Netzwerk zu Vertrieben aufgebaut. So hatte ich ein umfassendes Bild von Aktiv- und Passivseite eines Lebensversicherers und wollte als nächsten Schritt gerne die Gesamtverantwortung übernehmen.
Mit Ihrem Werdegang können Sie als Vorbild für viele Frauen gelten. Was waren die wichtigsten Faktoren, um Ihre Karriere voranzubringen?
Die wichtigsten Faktoren sind aus meiner Sicht Zielstrebigkeit, Wille, Sichtbarkeit, Fordern und Netzwerken. Das Karriereziel, auf das man hinarbeiten möchte, sollte man so früh und genau wie möglich definieren. Ganz am Anfang der beruflichen Tätigkeit können noch Zufälle den Werdegang beeinflussen, aber das Ziel sollte sich immer klarer herauskristallisieren. In der eigenen Laufbahn muss man Engagement zeigen, größere Aufgaben übernehmen zu können und zu wollen. Im Unternehmen muss man bei den relevanten Personen sichtbar sein und aktiv Förderung und Entwicklungsschritte einfordern. Viele warten leider einfach darauf, dass sie „entdeckt“ werden. Netzwerken hat mir vor allem in späteren Karrierephasen geholfen. Dabei trifft man mit der richtigen Einstellung auf Personen, die einen schätzen und fördern.
Als neue Vorständin ist die Entwicklung einer Vision eine erste Aufgabe. Wie sehen Ihre strategischen Pläne für die Lebensversicherung bei Baloise aus?
Baloise ist in der Lebensversicherung exzellent aufgestellt. Ich möchte uns auch weiterhin als Versicherer positionieren, mit dem Vertriebspartnerinnen und -partner besonders gerne zusammenarbeiten. Das schaffen wir durch das persönliche Plus im Service, innovative Features in Produkten und eine attraktive Wettbewerbspositionierung. Wir konzentrieren uns auf die Segmente kapitaleffiziente Altersvorsorgeprodukte und Biometriegeschäft und wollen hier stärker als der Markt wachsen. Mit einer modernen IT-Landschaft verschlanken wir Prozesse und sind noch schneller handlungsfähig.
Und was bedeutet dies für Vertriebspartner wie Versicherungsmakler?
Vertriebspartnerinnen und Vertriebspartner, die uns hochwertiges Geschäft liefern, profitieren von schnellen und unkomplizierten Entscheidungswegen. Wir werden oft für das Know-how, den Pragmatismus und die gute Erreichbarkeit unserer Mitarbeitenden gelobt – sei es im Kundenmanagement, im Vertrieb oder in Underwriting und Leistung. Außerdem kann man sich bei uns darauf verlassen, dass wir ein Produkt mit einem top Preis-Leistungs-Verhältnis bieten.
Viele Menschen ziehen Inspiration aus ihrem Hobby für ihre berufliche Tätigkeit. Welches Hobby liegt Ihnen denn besonders am Herzen und was hat das mit der Lebensversicherung zu tun?
Ich bin sehr experimentierfreudig und habe von Ballett über Kitesurfen bis hin zum Tontaubenschießen schon alles Mögliche ausprobiert. Insgesamt habe ich ein Faible für Dinge, die in der Berufsunfähigkeitsversicherung so gerade nicht zu Erschwerungen führen, z. B. Boxen ohne Wettkampfbeteiligung. In meinem letzten Urlaub in Bhutan bin ich bis auf 4.200 Meter gewandert – also gerade noch unter der 5.000-Meter-Grenze, die für eine Ausschlussklausel relevant ist.
Wie auch bei Hobbys, die Hingabe und Ausdauer erfordern, ist die Lebensversicherungsbranche eine, in der langfristiges Engagement und vorausschauendes Handeln gefragt sind. Vor welchen Herausforderungen steht die Sparte?
Die größten Herausforderungen sind meines Erachtens das Aufrechterhalten der Relevanz, die Digitalisierung und die Regulatorik.
Die Ausgaben für eine Lebensversicherung konkurrieren mit vielen anderen Bedürfnissen der Menschen: einerseits mit Konsum, andererseits mit weiteren Möglichkeiten der Vorsorge. Wir müssen als Branche die Wichtigkeit der Themen Risiko- und Altersvorsorge transportieren, und wir müssen unseren USP ausspielen.
Die Regulatorik stellt uns immer mehr Aufgaben. Es gibt viele gute und richtige Ansätze zum Schutz und zur Verbesserung der Transparenz gegenüber Kunden. Gleichzeitig werden eine enorme Bürokratie aufgebaut und Kosten verursacht.
Ein weitere große Herausforderung ist die Digitalisierung. Viele Unternehmen sind noch mit sehr alten Systemen unterwegs, die an das Ende ihres Lebenszyklus gelangen und kostenintensiv modernisiert werden müssen.
Was sind Erfolg versprechende Ansätze, darauf zu reagieren?
Wir können unseren USP noch stärker ausspielen: Lebensversicherer können als einzige Anbieter ein Rundum-sorglos-Paket anbieten. Neben der Absicherung so existenziell wichtiger Risiken wie Tod und Verlust der Arbeitskraft bieten wir eine maximal flexible Gestaltung des Ansparens und Entsparens für den Lebensabend. Das grenzt uns von Banken und Investmenthäusern ab.
Die Regulatorik erfordert ein effizientes Ressourcen-Management. Wir müssen unsere Aufgaben in diesem Bereich so erledigen, dass wir das Versichertenkollektiv nicht mit zu hohen Kosten belasten.
Wie beurteilen Sie die Bedeutung von Technologie und Digitalisierung für die Zukunft der Lebensversicherung? Wie macht sich das bei Baloise bemerkbar, zum Beispiel beim Anteil an Dunkelverarbeitung?
Eine moderne IT-Landschaft ist für einen Lebensversicherer essenziell. Investitionen in diesen Bereich führen mittel- und langfristig zu Kosteneinsparungen, die auch den Kunden zugutekommen. Daher arbeiten wir an einer modernen Aufstellung unserer Systeme, die u. a. zu einer guten Dunkelverarbeitung bei Standardgeschäft oder einer themenbezogenen Sortierung unserer Eingangspost führt. Aktuell verbessern wir außerdem die digitale Leistungsfallbearbeitung. Mit dem notwendigen Blick nach vorne definieren wir Use Cases, in denen KI unsere Prozesse schlanker und einfacher machen kann.
Baloise feierte Anfang August 2024 160-jähriges Firmenjubiläum in Deutschland. Wie blicken Sie als neue Vorständin auf die Unternehmenskultur und was zeichnet diese aus?
Die Unternehmenskultur hat mich vom ersten Gespräch an begeistert. Die Menschen sind besonders offen, wertschätzend und lösungsorientiert. Die im Unternehmen über alle Ebenen hinweg etablierte Duz-Kultur hat mir den Einstieg sehr leicht gemacht und Interaktion auf Augenhöhe ermöglicht. Bei uns gibt es den Baloise Code; dieser drückt in neun Punkten unsere Werte aus. Ich habe den Baloise Code eine Weile nach meinem Start das erste Mal gelesen und ganz viel aus dem täglichen Miteinander wiedererkannt. Das zeigt, dass diese Werte tatsächlich gelebt werden.
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Bild: © Dr. Barbara Ries, Baloise
Dr. Barbara Ries 
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