Ein Artikel von Dr. Andreas Graf, Geschäftsführer Betrieb, und Daniel Hering, Geschäftsführer Vertrieb und Marketing der PROCHECK24 GmbH
Lange war die Kreditvermittlung mit viel Aufwand und sehr viel Papier verbunden. Die Legitimation musste mit einem Weg zur Post erledigt werden, zum Teil mussten bis zu 50 Seiten ausgedruckt und vom Kreditnehmer unterschrieben werden. Dazu die Notwendigkeit, Kopien der Gehaltsabrechnungen und Kontoauszüge bei der Bank einzureichen. Hatte der Kunde nicht alle Unterlagen vorliegen, so waren weitere Termine mit dem Kunden erforderlich. Für Vermittler eine Herausforderung und mit einigem Zeitaufwand verbunden.
Kredite ohne Papier
Mit dem Kontoblick wird der Kreditabschluss vollständig digital. Nachdem die Video-Legitimation vor zehn Jahren den ersten Schritt in Richtung Digitalisierung ebnete, wurde einige Jahre später mit dem Online-Abschluss ein weiterer Standard geschaffen. Dieser digitale Abschlussweg hat vor allem in der Corona-Krise einen Boom erfahren. Der Online-Abschluss erweiterte die Online-Legitimation um die digitale Vertragsunterschrift. Die Folge? Eine Zeitersparnis von mehreren Tagen vom Antrag bis zum Abschluss.
Mit dem Kontoblick geht der Ratenkredit den letzten Schritt zum volldigitalen Abschluss. Davor mussten Unterlagen wie zum Beispiel Gehaltsabrechnungen oder Kontoauszüge als Scan per E-Mail oder per Post eingereicht werden. Immer wieder kam es zu schlecht lesbaren Unterlagen, Verwechslungen von Umsatzlisten und Kontoauszügen sowie fehlerhaften Eingaben, die zu Nachforderungen bei den Banken führten. Dass der Kontoblick mit besseren Konditionen und einer Sofortauszahlung winkt, macht ihn noch attraktiver.
So werden Ratenkredite, wenn der Kunde einen Kontoblick durchgeführt hat, bei einigen Banken um 0,3 Prozentpunkte günstiger. Gerade in der aktuellen Hochzinsphase ist das ein Vorteil für Kunden, wovon auch der Kreditvermittler profitiert.
Kontodaten eingeben und fertig
Für den Kunden ist der Prozess ganz einfach. Im Rahmen der Kreditanfrage werden einmalig die Log-in-Daten des Online-Kontos angegeben. Ein von der BaFin lizenzierter Dienstleister erstellt unmittelbar einen standardisierten Report des Kontos mit allen wesentlichen Daten und stellt ihn zusammen mit der Kreditanfrage den Banken zur Verfügung. Die Log-in-Daten werden natürlich nicht gespeichert, sondern nur einmalig zur Erstellung des Reports genutzt. Dieser enthält keine Einzelbuchungen oder Details zu den Ausgaben, sondern folgt einer Standardauswertung.
Vermittler von Ratenkrediten werden so in die Lage versetzt, perfekt auf ihre Kunden zugeschnittene Angebote zu erstellen, ohne spätere Überraschungen durch Korrekturen etwa beim angegebenen Einkommen oder der Mietzahlung befürchten zu müssen. Spätere Ablehnungen wegen Rücklastschriften oder Glücksspiel gehören ebenfalls der Vergangenheit an, da die Bank von den Vorgängen bereits bei der Angebotserstellung Kenntnis hat.
Der Kunde kann sich entscheiden, ob er den Kontoblick im Rahmen des Beratungsgesprächs direkt oder lieber abends am eigenen PC oder Smartphone nutzen will. Möglich wird das durch den multiplen Einsatz des Kontoblicks an mehreren Stellen: erstens am Ende der Antragsstrecke, zweitens als verschickter Link aus dem CRM heraus und drittens auf den Endkundenvergleichsrechnern. Somit sind über alle Vertriebswege zu 100% digitale Kreditabschlüsse möglich.
Die Kreditangebote: noch günstiger, noch zuverlässiger
Die kreditgebenden Banken haben durch den digitalen Kontoreport die Möglichkeit, den Kunden noch besser einzuschätzen und das Risiko besser zu kalkulieren. Einige Banken honorieren das mit einem reduzierten Zinssatz. Für alle Banken aber gilt: Ohne weitere Unterlagennachforderungen kann der Kredit noch schneller ausbezahlt werden. Für kleine Summen kann der Kreditantrag vollständig dunkelverarbeitet und noch am selben Tag ausbezahlt werden. Da die Banken schon im Voraus die wesentlichen Eckpunkte der Kontoführung kennen, kommt es auch nicht zu Ablehnungen in der Bankprüfung.
Seite 1 Schneller zum Ratenkredit: Online-Abschluss und Kontoblick
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Daniel Hering 
Dr. Andreas Graf 
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