Schneller zum Ratenkredit: Online-Abschluss und Kontoblick

Ein Artikel von Dr. Andreas Graf, Geschäftsführer Betrieb, und Daniel Hering, Geschäftsführer Vertrieb und Marketing der PROCHECK24 GmbH

Lange war die Kreditvermittlung mit viel Aufwand und sehr viel Papier verbunden. Die Legitimation musste mit einem Weg zur Post erledigt werden, zum Teil mussten bis zu 50 Seiten ausgedruckt und vom Kreditnehmer unterschrieben werden. Dazu die Notwendigkeit, Kopien der Gehaltsabrechnungen und Kontoauszüge bei der Bank einzureichen. Hatte der Kunde nicht alle Unterlagen vorliegen, so waren weitere Termine mit dem Kunden erforderlich. Für Vermittler eine Herausforderung und mit einigem Zeitaufwand verbunden.

Kredite ohne Papier

Mit dem Kontoblick wird der Kreditabschluss vollständig digital. Nachdem die Video-Legitimation vor zehn Jahren den ersten Schritt in Richtung Digitalisierung ebnete, wurde einige Jahre später mit dem Online-Abschluss ein weiterer Standard geschaffen. Dieser digitale Abschlussweg hat vor allem in der Corona-Krise einen Boom erfahren. Der Online-Abschluss erweiterte die Online-Legitimation um die digitale Vertragsunterschrift. Die Folge? Eine Zeitersparnis von mehreren Tagen vom Antrag bis zum Abschluss.

Mit dem Kontoblick geht der Ratenkredit den letzten Schritt zum volldigitalen Abschluss. Davor mussten Unterlagen wie zum Beispiel Gehaltsabrechnungen oder Kontoauszüge als Scan per E-Mail oder per Post eingereicht werden. Immer wieder kam es zu schlecht lesbaren Unterlagen, Verwechslungen von Umsatzlisten und Kontoauszügen sowie fehlerhaften Eingaben, die zu Nachforderungen bei den Banken führten. Dass der Kontoblick mit besseren Konditionen und einer Sofortauszahlung winkt, macht ihn noch attraktiver.

So werden Ratenkredite, wenn der Kunde einen Kontoblick durchgeführt hat, bei einigen Banken um 0,3 Prozentpunkte günstiger. Gerade in der aktuellen Hochzinsphase ist das ein Vorteil für Kunden, wovon auch der Kreditvermittler profitiert.

Kontodaten eingeben und fertig

Für den Kunden ist der Prozess ganz einfach. Im Rahmen der Kreditanfrage werden einmalig die Log-in-Daten des Online-Kontos angegeben. Ein von der BaFin lizenzierter Dienstleister erstellt unmittelbar einen standardisierten Report des Kontos mit allen wesentlichen Daten und stellt ihn zusammen mit der Kreditanfrage den Banken zur Verfügung. Die Log-in-Daten werden natürlich nicht gespeichert, sondern nur einmalig zur Erstellung des Reports genutzt. Dieser enthält keine Einzelbuchungen oder Details zu den Ausgaben, sondern folgt einer Standardauswertung.

Vermittler von Ratenkrediten werden so in die Lage versetzt, perfekt auf ihre Kunden zugeschnittene Angebote zu erstellen, ohne spätere Überraschungen durch Korrekturen etwa beim angegebenen Einkommen oder der Mietzahlung befürchten zu müssen. Spätere Ablehnungen wegen Rücklastschriften oder Glücksspiel gehören ebenfalls der Vergangenheit an, da die Bank von den Vorgängen bereits bei der Angebotserstellung Kenntnis hat.

Der Kunde kann sich entscheiden, ob er den Kontoblick im Rahmen des Beratungsgesprächs direkt oder lieber abends am eigenen PC oder Smartphone nutzen will. Möglich wird das durch den multiplen Einsatz des Kontoblicks an mehreren Stellen: erstens am Ende der Antragsstrecke, zweitens als verschickter Link aus dem CRM heraus und drittens auf den Endkundenvergleichsrechnern. Somit sind über alle Vertriebswege zu 100% digitale Kreditabschlüsse möglich.

Die Kreditangebote: noch günstiger, noch zuverlässiger

Die kreditgebenden Banken haben durch den digitalen Kontoreport die Möglichkeit, den Kunden noch besser einzuschätzen und das Risiko besser zu kalkulieren. Einige Banken honorieren das mit einem reduzierten Zinssatz. Für alle Banken aber gilt: Ohne weitere Unterlagennachforderungen kann der Kredit noch schneller ausbezahlt werden. Für kleine Summen kann der Kreditantrag vollständig dunkelverarbeitet und noch am selben Tag ausbezahlt werden. Da die Banken schon im Voraus die wesentlichen Eckpunkte der Kontoführung kennen, kommt es auch nicht zu Ablehnungen in der Bankprüfung.

Kredite vollständig im eigenen Büro abschließen

Für Kreditvermittler ist der Kontoblick die Möglichkeit, die Kreditwünsche noch im eigenen Büro zu erfüllen. Mit dem Kontoblick entfallen die Unterlagenanforderungen der Banken in der Regel vollständig. Der bereits bekannte Online-Abschluss erfolgt digital und vor Ort. Somit gilt der Kredit als geprüft und kann sofort ausbezahlt werden. Kreditvermittler stehen so der Hausbank in puncto Geschwindigkeit in nichts mehr nach und sind häufig sogar schneller als die Filialbanken.

Der richtige Partner für Ratenkredite

Um mit Ratenkrediten erfolgreich zu sein, bedarf es grundsätzlich zweier Erfolgsfaktoren. Zum einem benötigt man ein möglichst großes Bankangebot. Je mehr Banken in der Beratung zur Verfügung stehen, umso mehr Kunden können dargestellt werden. Das liegt am unterschiedlichen Scoring der einzelnen Bankpartner, jede weitere Bank im Angebot erhöht das Spektrum an Möglichkeiten.

Zum anderen ist Service in der heutigen Zeit unverzichtbar, da Banken mit den gestiegenen Zinsen auch die Annahmerichtlinien permanent anpassen. Daher ist es wichtig, Experten an der Hand zu haben, die Kreditvorgänge prüfen und den Kreditvermittler bei der Auswahl der richtigen Bank beraten. Nicht immer ist der niedrigste Zins das optimale Angebot – zu berücksichtigen sind die Besonderheiten des Kunden wie zum Beispiel: „Wie schnell wird das Kapital benötigt?“, „Welche Bank setzt welche Mieteinnahmen an?“ oder „Welche Laufzeit ist die richtige?“

Geschwindigkeit bei Ratenkrediten wichtiger denn je

Die vielfältigen Einsatzmöglichkeiten bei Ratenkrediten, etwa beim Autokauf, oder den hohen Dispozins in einen günstigen Ratenkredit mit fester Laufzeit zu verwandeln, benötigen eine schnelle Zusage der Bank. Der Kunde erwartet hier eine schnelle Abwicklung.

Neben der Umschuldung eines überteuerten Kredites der Hausbank werden heutzutage häufiger Finanzierungen für Photovoltaikanlagen und Renovierungen angefragt. In Zukunft wird der Ratenkredit eine größere Rolle beim Thema saniertes, energieeffizientes Wohnen („Green Deal“) spielen. Gerade hohe Kreditsummen über 50.000 Euro sowie Laufzeiten bis 20 Jahre werden eine höhere Nachfrage erhalten, da diese Varianten mehr Möglichkeiten bieten. Der Online-Abschluss im Zusammenspiel mit dem Kontoblick ermöglicht an der Stelle die Geschwindigkeit, die von den Kunden in der Praxis gefordert wird.

Diesen Artikel lesen Sie auch in AssCompact 07/2023, S. 60 f., und in unserem ePaper.