Im vergangenen Jahr hat Franke und Bornberg erstmals ein Rating zur Tierhalterhaftpflicht (THV) vorgelegt. Nun hat das Ratinghaus erneut Haftpflichttarife für Hunde- und Pferdebesitzer beleuchtet. Insgesamt wurden 307 Tarife von 87 Gesellschaften für „Hund“ und „Pferd“ in Augenschein genommen.
Im Vergleich zur Untersuchung 2024 sehen die Analysten Fortschritte bei den Versicherungsbedingungen. „Unsere Ratingkriterien zeigen Wirkung. Der Haftpflichtschutz für Besitzer von Hunden und Pferden wird kundenfreundlicher. Wer heute eine Haftpflichtversicherung für sein Tier abschließen will, findet bessere Leistungen als noch vor einem Jahr“, erklärt Michael Franke, geschäftsführender Gesellschafter der Franke und Bornberg GmbH.
Verbesserte Leistungen, aber kein deutlicher Schub
Für die Verbesserungen bei den Tarifen sorgt nach Ansicht von Franke und Bornberg der zunehmende Wettbewerb. So legt die Zahl der Anbieter von Haftpflichtschutz für Tierhalter kontinuierlich zu. Ein „riesiger Qualitätsschub“ zeichne sich bisher aber nicht ab, so Franke: „Echte Trends sehen wir derzeit nicht. Verbesserungen wie die Neuwertentschädigung finden nur schrittweise Eingang in die Bedingungswerke. Je neuer ein Tarif, umso größer ist die Wahrscheinlichkeit für Topleistungen“.
Tarife für Hunde und Pferde separat betrachtet
Die Tierhalterhaftpflichttarife wurden erneut getrennt unter die Lupe genommen, um eine „treffsichere Bewertung“ zu erhalten, wie die Rater dazu anmerken. Viele Mindeststandards für Bestnoten seien in beiden Gruppen gleich. An anderer Stelle gebe es zumindest im Detail einige Unterschiede. Ein Beispiel ist die Absicherung der sogenannten Figuranten, also Menschen, die in der Ausbildung von Schutz- und Rettungshunden als Übungsgegner oder -opfer fungieren, in der Hundehalterhaftpflicht. Eine Besonderheit in der Pferdehalterhaftpflicht wiederum sind Mietsachschäden an Transportanhängern, Kutschen und Schlitten sowie Mitversicherung von Jungtieren und Fohlen für mindestens zwölf Monate.
Die besten Hundehaftpflichttarife
Die Zahl der Anbieter für Haftpflichtversicherungen für Hundehalter hat sich im Vergleich zum Erstrating von 83 auf 87 Gesellschaften erhöht. Fortschritte bescheinigen die Analysten den Anbietern auch in puncto Qualität. Für 15 Tarife (8,7%) gibt es die höchste Bewertungsstufe FFF+ („hervorragend“. 2024 konnten nur sechs Tarife (3,7%) die Bestnote einfahren. Auch in der zweitbesten Kategorie FFF („sehr gut“) ist ein leichter Zuwachs zu verbuchen. Hier finden sich aktuell 44 Tarife (25,4%). Im Jahr 2024 waren es nur 36 Tarife (22%).
Die folgenden Versicherer erhielten für mindestens einen THV-Tarif Hund die Bestnote (in alphabetischer Reihenfolge):
- ADCURI (Barmenia)
- Alte Leipziger
- AMMERLÄNDER
- andsafe
- Barmenia Allgemeine Versicherungs-AG
- die Haftpflichtkasse
- GVO
- HanseMerkur
- INTER
- uniVersa
- Württembergische
Dafür gab es Punktabzüge
Punkte abgezogen haben die Analysen häufig, weil Schäden an gemieteten oder geliehenen beweglichen Sachen und am Inventar der Reiseunterkunft nicht oder nur unzureichend abgedeckt sind. Auch bei Forderungsausfalldeckung, Neuwertentschädigung sowie Leistungen für geschädigte Figuranten machte das Ratinghaus bei schlechteren Tarifen Schwächen aus. Die sogenannte Versehensklausel regelt den Umgang mit versehentlichen Verletzungen einer vertraglichen Obliegenheit. Schlechter schnitten Tarife ab, die in diesen Fällen nicht oder nur eingeschränkt zahlen.
Die besten Pferdehaftpflichttarife
Im Bereich Pferd hat Franke und Bornberg 134 Tarife von 74 Anbietern untersucht. Auch hier hat sich die Zahl der Versicherer im Vergleich zum Erstrating (71 Anbieter) leicht erhöht. Auch hier konstatierten die Analysten Fortschritte gegenüber dem Vorjahr: Die Zahl der hervorragenden Tarife (FFF+) hat von 13 (10,2%) auf 17 (12,7%) zugelegt. In der zweitbesten Wertungsklasse FFF („sehr gut“) ist die Zahl von 30 auf 41 Tarife gestiegen.
Diese Versicherer erhielten für mindestens einen THV-Tarif Pferd die Bestnote (in alphabetischer Reihenfolge):
- ADCURI (Barmenia)
- Alte Leipziger
- ARAG
- Barmenia Allgemeine Versicherungs-AG
- die Haftpflichtkasse
- GVO
- Gothaer Allgemeine Versicherung AG
- Helvetia
- INTER
- NV-Versicherungen
- prokundo GmbH (VOLKSWOHL BUND)
- Württembergische
Woran es bei schwächeren Tarifen hakt
Bei einigen Tarifen für Pferdehalter hapert es an Kriterien wie Forderungsausfalldeckung, Schäden an gemieteten oder geliehenen beweglichen Sachen wie Transportanhängern, Kutschen und Schlitten, Neuwertentschädigung oder Besitzstandsgarantie. Unter Besitzstandsgarantie verstehen die Analysten, dass Kunden nach einem Versichererwechsel in keinem Punkt schlechter gestellt werden als zuvor.
Was guter Haftpflichtschutz für Tierhalter kostet
Den Preis einer Hundehalterhaftpflichtpolice bestimmt die Rasse. Ein guter Tarif für einen Labrador, aktuell die beliebteste Rasse, kommt laut Franke und Bornberg auf 60 Euro oder mehr im Jahr. Für einen Jack Russel müssen Besitzer mindestens 40 Euro einplanen. Bei als gefährlich geltenden Hunden wie Staffordshire und American Pitbull Terrier geht es bei 84 Euro los und reicht bis hin zu 223 Euro im Jahr. Für Pferde gibt es keine Preisunterschiede. Einen guten Schutz gibt es ab 110 Euro jährlich.
Qualität nimmt zu, etliche Tarife haben Luft nach oben
Die Qualität in der Tierhalterhaftpflichtversicherung steigt und anspruchsvolle Mindeststandards liefern die Blaupause für weitere Fortschritte, so das Fazit von Franke und Bornberg. Doch zugleich merken die Analysten an, dass nach wie vor 40% aller Tarife nur befriedigend oder schlechter abschneiden.
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