Ein nach wie vor verbreiteter Irrtum ist die Annahme, den besten Kredit erhält man nur bei der Hausbank. Zwar kann die Hausbank die besten Konditionen für das eigene Finanzierungsvorhaben bieten. Das muss aber nicht so sein, heißt es dazu von Interhyp. Die Experten empfehlen generell, zu vergleichen. Mit einer bankenunabhängigen Beratung und dem Vergleich vieler verschiedener Darlehensgeber würden Kaufinteressierte einen Überblick über ihre Möglichkeiten bei der Baufinanzierung erhalten und könnten andererseits auf dieser Grundlage ein für sie passendes Angebot mit den besten Bedingungen auswählen.
Mit 50 Jahren zu alt für eine Baufinanzierung
Ein weiterer Mythos betrifft das Alter: Viele Kaufinteressierte, die sich mit über 50 Jahren noch eine Immobilie zulegen möchten, sind der Auffassung, in ihrem Alter kein Darlehen mehr zu bekommen. Ebenfalls eine Fehlannahme. Denn für eine Baufinanzierung gibt es kein Höchstalter und Banken würden laut Interhyp Über-50-Jährige als interessante Klientel betrachten: Sie verfügen oft über mehr Einkommen und Vermögen als Jüngere. Stimmen die Sicherheiten und das Eigenkapital, lasse sich für viele ein solider Finanzierungsplan aufstellen.
Ohne Eigenkapital geht nichts
Die gängige Empfehlung lautet, 20 bis 30% Eigenkapital beim Immobilienkauf einzubringen, um die Zinsen und die monatliche Belastung gering zu halten. Den Experten von Interhyp zufolge lässt sich der Erwerb von Wohneigentum aber auch mit weniger Eigenkapital oder gänzlich ohne Eigenkapital (110%-Finanzierung) realisieren. Hierzu braucht es etwa ein gutes Einkommen und finanzielle Rücklagen bzw. zusätzliche Sicherheiten wie weitere Immobilien. Kreditgeber würden genauer prüfen, ob sich die Immobilie in einer gefragten Lage befindet und in einem guten energetischen Zustand ist.
Kreditanfrage schlecht für Schufa-Score?
Eine weitere Frage treibt viele Finanzierungsinteressenten um: Ruiniert eine Kreditanfrage den Schufa-Score? „Kommt darauf an“, sagen die Experten von Interhyp. Die Schufa speichert bekanntlich klassische Kreditanfragen und das kann sich negativ auf den Score auswirken. Doch es kommt auf die Anfrage an: Sogenannte Konditionsanfragen über professionelle Baufinanzierungsvermittler zum Vergleich von Konditionen würden die Bonitätsbewertung in keiner Weise beeinflussen.
Nur die Höhe der Rate zählt
Zins, Tilgung und Laufzeit wirken sich maßgeblich auf die Kosten der gesamten Baufinanzierung aus. Beim Zinsanteil geht es um die Kosten des Darlehens, der Tilgungsanteil zahlt den Kredit zurück. Die Tilgung beeinflusst im Zusammenspiel mit dem Zinssatz die Höhe der monatlichen Raten und daraus ergibt sich die monatliche Laufzeit. Eine niedrige Zinstilgung bedeutet eine längere Laufzeit des Darlehens, eine kürzere Laufzeit erhöht die Zinskosten. Bei einer guten Baufinanzierung ergeben sich über die Jahre möglichst geringe Zinskosten und das Darlehen kann schnell zurückgezahlt werden. Hier ist eine professionelle und unabhängige Beratung gefragt, in der auch Themen wie die individuell optimale anfängliche Tilgung, Möglichkeiten zur Sondertilgung sowie Tilgungssatzwechsel durchgesprochen werden. (tik)
Bild: © Anson – stock.adobe.com
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