Ein Beitrag von Dr. Daniel Welker, Senior Wealth Specialist für Liechtenstein Life
Es geht um einen riesigen Markt: 2023 beliefen sich Vermögensübertragungen allein durch Schenkungen in Deutschland auf 60,3 Mrd. Euro (Statistisches Bundesamt) – das sind 44,7% mehr als in den zwölf Monaten zuvor. Auch der Beratungsbedarf steigt drastisch an. Denn viele Menschen fühlen sich durch Steuersätze von bis zu 45% und geringe Gestaltungsräume erheblich eingeschränkt. Hier kommen Generationenversicherungen zum Einsatz, die eine flexible und gewinnbringende Alternative zu steuerpflichtigen Schenkungen oder auch zum Berliner Testament sein können. Besonderes Kennzeichen: Sie laufen bis zum Lebensende – oder sogar darüber hinaus – und lassen sich bei Bedarf flexibel auf die Bedürfnisse von Erbenden und Vererbenden anpassen und ändern.
Bekanntheit von Generationenversicherungen hat zugelegt
Wie denken Makler über diese Generationenversicherungen? Welche Features und Gestaltungsmöglichkeiten stehen für sie im Vordergrund? Diese und weitere Fragen beleuchtet die Online-Umfrage „Erben und Schenken in Deutschland“, die Liechtenstein Life im zweiten Jahr in Folge mit AssCompact durchgeführt hat. Die Antworten von 422 Maklern belegen: Die Bekanntheit, aber auch die Beliebtheit der Generationenversicherungen sind im Laufe der vergangenen zwölf Monate unter Vermittlern deutlich gestiegen – auch, wenn es um den eigenen Bedarf geht. Heute sind mit 37% deutlich mehr Makler in dem Segment aktiv als noch vor einem Jahr (33,6%). Insgesamt 35,8% haben sich sogar für die eigene Nachlassplanung mit den Policen beschäftigt.
Potenzial von Schenkungsfreibeträgen
Was genau macht die Policen für Kunden und Vermittler interessant? Makler sehen den größten Nutzen aus Kundensicht vor allem in den vielfältigen Einsatz- und Gestaltungsmöglichkeiten – sowohl für die Erben, aber auch für die Vererbenden.
So erkennen 69,4% aller Befragten das größte Potenzial für ihre Kunden darin, Schenkungsfreibeträge optimal zu nutzen. 63,3% halten für besonders interessant, Kinder abzusichern und dabei Zugriff auf das Vermögen zu behalten. 61,1% sehen die Möglichkeit, einen Teil des Versicherungsvermögens vorzeitig an die nächste Generation zu übertragen als den entscheidenden Vorteil an.
Aus Sicht der Vermittler gibt es vor allem drei Komponenten, auf die man bei generationenübergreifenden Tarifen achten sollte. Über drei Viertel der Makler bekunden, dass ihrer Erfahrung nach für den Kunden vor allem Produkt-Features wie mehrere Versicherungsnehmer bzw. versicherte Personen (78,2%) und eine flexible Bezugsrechtsgestaltung (75,6%) relevant sind. Auch eine große Fondsauswahl ist für viele der Makler (51,3%) ein wichtiges Argument. Damit lassen sich viele Probleme lösen, die beim Erben heute auftreten können. Denn Lebenspläne und -modelle ändern sich. Und Generationenversicherungen können durch ihre differenzierte Ausgestaltung zeitgemäße Lösungen bereit halten.
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Leserkommentare
Comments
Bei Renditen um 0%, verbleibt u.a. der Vorteil bei der Vererbung
Im Vergleich zum Banksparen über Aktien wird auch bei Langfristanlage,
auch für Kindersparpläne die aktuell schon für die Rente, bei hoher Rendite,
wegen des Zinseszinses von sehr großer Bedeutung sind. Bei Renditen um
0% laut IVFP nicht möglich. Auch über BAV etc. ist die erzielte Rendite wegen
der hohen Garantiekosten nicht höher!
Nach Anwendung unserer Jahrhundertinnovation mit zu erwartenden Renditen
um 9%, so sehen das wenige ausgewählte Kunden,durch Versicherungsvorstände
-mit Alleinstellungsvorteil, steht es bald allen Bürger zur Verfügung.
Anstatt bestenfalls 40% der Bürger sind bestimmt 90% in der Lage,
adäquat vorzusorgen.
Worauf wartet man bei lächerlichen Kosten, die Vermittler, bei mehrfachen Umsätzen
Gerne vertraglich übernehmen. Haftungssicher ohne Angst vor Stornos ab Beginn.
Um es zu verdeutlichen: € 100,00 monatlich 60 Jahre erzielen bei
2% Rendite € 138.344,52, bei 9% aber € 2.447.520,90.
Über u.a. Zinsen-berechnen, Sparrechner regelmäßig anlegen, können alle auch die Rendite
Bestehender Verträge über 20,30,40 überprüfen.
Für alle ein Frohes Weihnachtsfest. mit positiveren Zukunftsaussichten als je zuvor!
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