Herr Münter, nach herausfordernden Zeiten hat sich der Immobilienmarkt im Jahr 2024 etwas erholt. Wie fällt Ihre Bilanz mit Blick auf das allgemeine Marktgeschehen aus?
Nach einem schwachen Start hat sich der Markt 2024 nicht nur stabilisiert, sondern er zieht an. Das sehen wir nicht nur am Volumen, sondern auch an den Preisen. Die Rahmenbedingungen für die Wohnungsnachfrage sind alles andere als einfach, die Mieten explodieren und eine Besserung ist nicht in Sicht, im Gegenteil. Dies führt sowohl im Selbstnutzer- als auch im Anlagebereich zu einer weiteren Belebung der Nachfrage.
Wie beurteilen Sie die Entwicklung konkret im Bereich der Immobilienfinanzierung?
2024 haben wir einen preisbedingten Anstieg der Finanzierungssummen gesehen sowie einen Rückgang der durchschnittlichen Zinsbindungsdauer auf knapp unter elf Jahre. Generell wurden wieder bedeutend mehr Immobilien finanziert als im Vorjahr und wir erleben eine deutliche Belebung des Finanzierungsmarktes.
Und welches Fazit ziehen Sie für Europace und die gesteckten Ziele?
Die Impulse aus dem Mietmarkt werden 2025 noch stärker dominieren und die Bildung von Wohneigentum immer alternativloser erscheinen lassen. Das wird die Nachfrage nach Immobilienfinanzierungen weiter beleben.
Mit welchen Erwartungen sind Sie ins neue Jahr gestartet?
Wir gehen von weiterem Wachstum aus, auch wenn gerade zu Jahresbeginn die Renditen der zehnjährigen Staatsanleihen zuletzt wieder nach oben zeigen. Die Herausforderungen am Mietmarkt werden 2025 noch stärker Richtung Wohneigentum zeigen.
Lassen Sie uns noch näher auf die neuesten Entwicklungen der Plattform eingehen. Sie haben Ende 2024 eine neue Immobilienbewertung integriert. Wie darf man sich diesen Service vorstellen?
Wir haben im November OneValue, die bankenindividuelle Objektbewertung, gelauncht. Die bankenindividuelle Objektbewertung haben wir gemeinsam mit unseren Schwestergesellschaften, der Value AG und der GENOPACE GmbH, entwickelt. Mit der neuen Lösungen können Banken aus dem genossenschaftlichen Bereich die Parameter ihrer Berechnungsgrundlage für den Objektwert individuell in BaufiSmart hinterlegen. Sobald ein individueller Objektwert der Bank für die Kondition und/oder Machbarkeit benutzt wird, wird dies transparent in der Ergebnisliste sichtbar. Somit wissen Vertriebe direkt, dass die Bank den im Antrag angegebenen bzw. ermittelten Objektwert mit hoher Wahrscheinlichkeit akzeptieren wird.
Worin liegen die größten Vorteile für Kunden?
Verbraucherinnen und Verbraucher erhalten mehr Sicherheit von Beratenden und entwickeln mehr Vertrauen ihnen gegenüber. Die Kommunikation ist schnell und transparent. Mit OneValue haben Verbraucherinnen und Verbraucher die perfekte Kombination zum digitalen Bonitätscheck Entry und gelangen so schneller zur Darlehenszusage.
Und inwiefern profitieren Berater?
Beratenden wird eine höhere Sicherheit und mehr Verlässlichkeit mit an die Hand gegeben. Durch individuelle Einstellungen einzelner Bewertungskriterien der Bank erhalten Beraterinnen und Berater direkt in der Ergebnisliste eine Information dazu und können diese in ihre Beratungsgespräche bei Bedarf transparent einfließen lassen und eine verbindliche Aussage zur Objektmachbarkeit treffen. Diese Sicherheit kann unter anderem zu mehr Vertrauen und Zufriedenheit zwischen Kundinnen und Kunden und ihren Beraterinnen und Beratern führen.
Inwiefern profitieren Banken von der neuen Lösung?
Mit OneValue profitieren Banken von einem durchgehend stringenten volldigitalen sowie schnelleren Prozess, denn aufwendige Vorprüfungen und Ablehnungen aufgrund des Objektwerts fallen weg. Mit dem Value-Report bleiben Banken auch zukünftig für die Dokumentation innerhalb der Plattform und sind nicht auf externe Systeme angewiesen. Damit fallen der manuelle Aufwand für die nachträgliche Informationsbeschaffung sowie vereinzelte Systembrüche weg. Banken können ihren Kundinnen und Kunden somit bereits direkt im Erstgespräch höhere Sicherheit und Verlässlichkeit mit auf den Weg geben.
Nun bildet die Objektbewertung einen weiteren Baustein im digitalen Beratungsprozess rund um die Finanzierung. Woran gilt es jetzt noch zu feilen?
Wir müssen den Menschen den Zugang zu Wohneigentum so einfach wie möglich machen. Die bankenindividuelle Objektbewertung ist ein Teil davon. Neben OneValue und OneClick, der Sofortkreditzusage, ist es wichtig, Verbraucherinnen und Verbraucher frühzeitig abzuholen, die richtigen Immobilien vorzuschlagen und sie im ständigen Austausch mit ihrem Finanzierungsberater zu unterstützen.
Lassen Sie uns zum Abschluss den Blick nach vorne werfen. Die Bundestagswahl steht vor der Tür. Was erhoffen Sie sich von einer neuen Regierung im Hinblick auf die Immobilienwirtschaft?
Die Menschen in diesem Land können von einer Bundesregierung erwarten, dass sie verlässliche politische Rahmenbedingung für den Neubau, Erwerb oder die Modernisierung von Wohneigentum schafft. Dies war leider in den letzten drei Jahren durch die sogenannte Heizungsdebatte oder Chaos bei der KfW-Förderung nicht mehr der Fall. Wir hoffen daher sehr, dass die neue Bundesregierung Maßnahmen zur Erhöhung der Wohneigentumsquote umsetzt, um so den Standort Deutschland lebenswerter für junge Familien zu machen und das Risiko von Altersarmut zu reduzieren.
Der Instrumentenkasten hierfür ist groß: von verbesserter KfW-Förderung fernab von politischem Idealismus über Gespräche mit den Bundesländern zur Reduktion der Grunderwerbsteuer bis zu oder weiterer Reduktion der komplexen Regularien, die den Neubau hemmen.
Wie lautet Ihre Prognose für den Bereich Immobilienfinanzierung?
Wir gehen von einer Marktbelebung im niedrigen zweistelligen Bereich aus und erwarten einen Gesamtmarkt für Immobilienfinanzierungen zwischen 220 Mrd. und 240 Mrd. Euro für das Jahr 2025.
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