Für jede Sammlung die passende Lösung

Ein Artikel von Hannah Taege, Underwriterin Art & Private Clients bei Hiscox Deutschland

Alle Sammlerinnen und Sammler eint die große Leidenschaft für die Dinge, die sie sammeln. Neben der klassischen Kunstsammlung gibt es auch viele andere Objekte, die gesammelt werden können, zum Beispiel Uhren, Sneakers und Handtaschen – diese auf den ersten Blick einfachen Alltagsbegleiter können neben einem hohen emotionalen auch einen großen monetären Wert haben, wenn es sich um bestimmte Marken und seltene Modelle handelt. Sammlerinnen und Sammler möchten aufgrund dessen diese Dinge besonders gut abgesichert wissen, zum Beispiel beim Tragen, auf Reisen, bei Verlust oder einfachem Diebstahl. Daher sind zwei Dinge entscheidend: eine fundierte Beratung durch kompetente Maklerinnen und Makler und schließlich die richtige Versicherung.

Mit einem Allgefahrenschutz auf der sicheren Seite

Versicherungen, die explizit Deckungen für besondere Gegenstände und Sammlungen im Rahmen einer Allgefahrendeckung anbieten, sind hierfür die Lösung. Wenn die Gegenstände gut versichert sind, erhalten Sammlerinnen und Sammler eine Entschädigung, um den Gegenstand ersetzen, reparieren oder restaurieren zu lassen. So lässt sich zwar nicht der emotionale Schaden, aber zumindest der finanzielle lindern. Ob und wie Sammlungen versichert werden sollten, können Sammelnde und Makler gemeinsam mit einem spezialisierten Versicherer besprechen.

Jede Sammlung ist einzigartig – je mehr im Trend, desto mehr steigt der Wert

Ihre Sammlungsobjekte wählen Sammlerinnen und Sammler nach ganz eigenen Kriterien aus, sodass jede Sammlung einen einzigartigen Charakter hat: Unterscheidungsmerkmale können dabei z. B. Motive, Techniken, Farben oder Entstehungszeiten sein. Sammelschwerpunkte können von der Zeit und bestimmten Trends beeinflusst sein. Während aktuell besonders hochwertige oder limitierte Objekte wie Handtaschen oder Designobjekte beliebt sind, wurden in vorherigen Generationen eher Porzellanfiguren, Krüge oder Briefmarken gesammelt. Diese Trends zeigen sich schließlich auch im Markt in Form von Wertsteigerungen oder dem Wertverfall von Objekten.

Auch im Bereich der Sammlungsklassiker wie Kunst und Oldtimer kann man Sammeltrends erkennen. Diese können sich z. B. auf bestimmte Epochen oder Baujahre oder bestimmte Maler und Modelle erstrecken.

Aber auch bezüglich Oldtimern gehen die Vorlieben der Generationen zum Teil auseinander. Eine repräsentative Umfrage des Spezialversicherers Hiscox im Jahr 2024 ergab zum Beispiel, dass im Allgemeinen gilt: je jünger die Oldtimer-Besitzer, desto jünger auch das Alter der Fahrzeuge. Bei den 18- bis 29-Jährigen zeigt sich hingegen ein gegenteiliger Trend: Unter ihnen ist der Anteil derjenigen, die einen Oldtimer mit einem Baujahr vor 1950 besitzen, am höchsten.

Den typischen Sammelnden gibt es nicht

Unabhängig von Generationen gilt aber: Sammelnde sind so unterschiedlich wie ihre Sammlungen. Daher macht es für Maklerinnen und Makler durchaus Sinn, auch bei Kunden, die auf den ersten Blick einen normalen Hausrat haben, nach besonderen Schätzen zu fragen. Im Gespräch, beispielsweise über die Hausratsversicherung, kann sich herausstellen, dass diese Sammlungsgegenstände aufgrund ihrer Wertigkeit eine besondere Kunst- oder Sammlungsabsicherung mit Allgefahrenschutz benötigen. Wenn der Wert des Gegenstandes nicht auf den ersten Blick sichtbar ist, hilft auch in diesem Fall der Austausch mit den Sammelnden. Meist sind diese aufgrund ihrer Sammlertätigkeit sehr gut über aktuelle Werte informiert und können den Wert ihrer Sammlungen gut einschätzen. Sollte dies einmal nicht der Fall sein oder falls weitere Fragen aufkommen, können Maklerinnen und Makler zum Beispiel Kontakt mit einem spezialisierten Versicherer aufnehmen, der entweder selbst Gutachter mit dem Spezialgebiet beschäftigt oder anderenfalls empfehlen kann. Gleichzeitig kann geklärt werden, ob und wie die Sammlung optimal versichert werden kann.

Expertise und Abdeckung als wichtigste Kriterien

Sich an einen Spezialversicherer zu wenden, hat noch weitere Vorteile: Zu Beginn kann der Versicherer Ansprechpartner für Fragen rund um das spezielle Sammelgebiet sein und auf besondere Gefahren oder Erfordernisse hinweisen. Anschließend kann die Deckungslösung individuell zugeschnitten und gemeinsam erarbeitet werden. Für Sammlungen, die zum Beispiel auch mal an einem anderen Ort ausgestellt werden, muss die Versicherung nicht nur den Transport, sondern auch die Ausstellungsrisiken vor Ort berücksichtigen.

Auch die Abdeckung verschiedener Werte wie Marktwert oder feste Taxe kann im Vertrag vereinbart werden. Zum Teil werden innerhalb der Sammlungsversicherung sogar sehr spezialisierte Deckungslösungen angeboten, beispielsweise ausschließlich für Schmuck und Uhren.

Expertise und Feingefühl im Schadenfall

Im Schadenfall zeigt sich schließlich, wie wichtig die Expertise des Versicherers ist. Denn wenn ein gutes Netzwerk aus Gutachtern, Restauratoren und anderen Dienstleistern vorhanden ist, kann ein Schaden akkurat und mit dem nötigen Feingefühl für den Versicherungsnehmer behoben werden. Damit die Sammlungsgegenstände immer mit der richtigen Versicherungssumme abgedeckt sind, empfiehlt es sich, alle zwei bis fünf Jahre die Werte auf Aktualität zu überprüfen. Dies kann zum Beispiel durch einen Gutachter erfolgen.

So kann eine Unter- und Überversicherung vermieden werden. Spezialversicherer wie Hiscox bieten bereits standardmäßig eine hohe Vorsorge für Wertsteigerungen und Neuanschaffungen mit bis zu 30% der Versicherungssumme an. So müssen Versicherungsnehmer nicht bei jedem Zukauf oder jeder Werterhöhung gleich eine Deckungslücke fürchten. Schließlich muss jedoch beachtet werden: Auch wenn eine Sammlung einen hohen emotionalen Wert hat, muss sie nicht zwangsläufig auch einen hohen monetären Wert besitzen. Letzteres ist jedoch ausschlaggebend für die Versicherbarkeit, denn nur wenn es einen Markt für die besonderen Schätze gibt, kann eine Sammlungsversicherung im Schadenfall den finanziellen Verlust lindern. Ob das der Fall ist, entscheiden gute Versicherer für jeden Einzelfall.

Diesen Beitrag lesen Sie auch in AssCompact 03/2025 und in unserem ePaper.