Exkurs: Lohnt sich die Betriebsrente?
Kleiner Exkurs: Lohnt sich die Betriebsrente angesichts der derzeitigen Inflation? Klares Ja! Denn wie Prof. Dr. Thomas Dommermuth immer wieder vorgerechnet hat, liegt die systemimmanente Rendite der bAV schon bei 3,1 bis 3,75%. Addiert man dazu die Produktrendite, landet ein „Normalverdiener“ zwischen ca. 6 und 6,5% Rendite (bei Kollektivtarifen noch ein wenig mehr). Das sollte auf längere Sicht zum Inflationsausgleich reichen, insbesondere, wenn künftig stärker fondsorientierte Hybridtarife eingesetzt werden.
bAV als Teil der Nachhaltigkeitsstrategie
Zum 02.08.2022 werden nun Vermittler verpflichtet, zusätzlich bei der Abfrage der Ziele und Wünsche des Kunden auch die Nachhaltigkeitspräferenzen abzufragen. Pflicht ist das in der dritten Schicht der privaten Vorsorge – Kür in der bAV. Denn viele Unternehmen möchten sich auch beim Thema Nachhaltigkeit (ESG) von der besten Seite zeigen. Da hilft die Information, dass die Betriebsrente als Sozialleistung auf das „S(oziale)“ der Nachhaltigkeit einzahlt. Mit einer arbeitgeberfinanzierten bAV und gar einem nachhaltigen Produkt lässt sich dieser Effekt weiter steigern. Gerade für jüngere Beschäftigte ist das unter dem Stichwort „Green Recruiting“ ein Entscheidungskriterium. Der Vermittler kann den wichtigen Impuls für die Einbeziehung der bAV in die Nachhaltigkeitsstrategie geben.
Vermittler können Unternehmen in vielen Bereichen beraten
Und zuletzt: Viele Geschäftsführer gehören ebenfalls zu den Babyboomern. Wer berät sie zur Ordnung ihrer Altersversorgung? Zum Umgang mit bestehenden Pensionszusagen? Und mit Blick auf die krisenhafte Situation: Wer prüft die Insolvenzsicherung und den Stand der Ausfinanzierung der Geschäftsführerversorgung? Auch hier gibt es für gut aufgestellte Vermittler ein großes und wichtiges Betätigungsfeld.
Das sollte im Jahresgespräch abgefragt werden
Der nächste Jahrescheck-up bietet jedenfalls viele Ansatzpunkte, zum Beispiel:
- Ist der Arbeitgeberzuschuss richtig und vollständig umgesetzt? Passen Zusagen, Versorgungsordnung und Ähnliches zum Deckungskonzept?
- Hat der Arbeitgeber bei der Umsetzung des Nachweisgesetzes auch die bAV (und andere betriebliche Versorgungen) berücksichtigt? Sind digitale Prozesse in der bAV und das Schriftformerfordernis „zusammengebracht“ worden?
- Wird die Versorgungsordnung regelmäßig rechtlich überprüft und ist dabei auch das Deckungskonzept Gegenstand der Prüfung? Wann war die letzte Generalinspektion?
- Wird die arbeitgeberfinanzierte bAV schon als Benefit zur Gewinnung und Bindung von Beschäftigten genutzt?
- Ist die bAV mit nachhaltigem Produkt schon Teil der Nachhaltigkeitsstrategie?
- Wie sieht es mit der Versorgung und Insolvenzsicherung des Geschäftsführers aus? Steht ein Ruhestand an und wie ist dieser vorbereitet?
bAV-Vermittler vermitteln nicht nur Versicherungen. bAV-Vermittler sind als Makler Sachwalter und wichtige Ansprechpartner sowie Impulsgeber der Unternehmen.
Diesen Artikel lesen Sie auch in der AssCompact Sonderedition Betriebliche Versorgung (09/2022), S. 16 f., und in unserem ePaper.
Bild: Dr. Henriette Meissner, Stuttgarter
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Dr. Henriette Meissner 
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