Wo kommen die Kunden in Sachen Rendite besser weg? Bei der Fondspolice oder der Direktanlage? Um Vermittler bei der Klärung dieser Frage zu helfen, bietet die Continentale Versicherung den „FondsanlagenOPTIMIERER“. Das digitale Tool führt individuell für jeden Kunden einen Vergleich durch, was die bessere Wahl im Hinblick auf die Rendite ist. Konzipiert wurde der „FondsanlagenOPTIMIERER“ mit dem Institut für Vorsorge und Finanzplanung (IVFP).
Als Basis für die Berechnung dienen die Fondsrenten „Continentale EasyRente Invest“ und „Continentale Rente Invest“ der 3. Schicht. Neben den Tarifangaben bezieht das Tool auch die aktuellen Steuer- und Fondsdaten, die vorausgesagte Rendite, die Anzahl der Fondswechsel und einige weitere Faktoren mit ein, die die voraussichtliche Ablaufleistung beeinflussen. Dazu zählen etwa Angaben zur Flexibilität oder Qualität und Art der ausgewählten Fonds. Laut Continentale lässt sich die Auswirkung von bis zu 20 Fondswechseln simulieren. Auf dieser Grundlage zeigt der „FondsanlagenOPTIMIERER“ individuell für jeden Kunden die Unterschiede zwischen Fondspolice und Direktanlage auf.
Steuervorteile und Flexibilität als Pluspunkte der Fondspolice
Wie der Versicherer hierzu anmerkt, ergebe der Renditevergleich, dass die fondsgebundene Rentenversicherung hinsichtlich der Rendite oft empfehlenswerter sei. Zu den wesentlichen Gründe würden Steuervorteile zählen: keine Steuern in der Ansparphase, eine günstige Besteuerung bei Rentenzahlung oder Kapitalauszahlung. Auch die Fondswechsel seien steuerfrei und würden ohne Ausgabeaufschlag erfolgen.
„Der FondsanlagenOPTIMIERER widerlegt somit die hartnäckige Behauptung, eine Direktanlage in Fonds sei generell besser als eine Versicherung“, erklärt Thomas Pollmer, Leiter Produktmanagement Leben bei der Continentale Versicherung. Besonders deutlich werde dies laut Pollmer bei einer langen Ansparphase. „Und der Kunde sichert sich mit einer lebenslang garantierten Rente auch noch optimal fürs Alter ab“, so Pollmer weiter.
Das Tool finden Vermittler im Maklerportal der Continentale. (tik)
Bild: © bluedesign – stock.adobe.com
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