Das Institut für Vorsorge und Finanzplanung (IVFP) hat die Ergebnisse seines diesjährigen Basisrenten-Ratings bekannt gegeben. Dies nimmt das Unternehmen auch zum Anlass, die Vorteile der Basisrente anzupreisen. Wenn man der Stimmung am Markt trauen könne, dann habe sich die Basisrente fast 20 Jahre nach seiner Einführung zum Evergreen entwickelt, so das IVFP. Verwunderlich sei das nicht. Schließlich sind die Beiträge seit diesem Jahr zu 100% steuerlich absetzbar. Das Wachstumschancengesetz, das Ende des Jahres verabschiedet werden soll, könne den steuerlichen Effekt noch einmal verstärken. Hier bleiben die genauen Auswirkungen jedoch abzuwarten, so die Analysten.
Doch die Basisrente habe auch noch weitere Vorteile, die den meisten Verbrauchern in dieser Dimension gar nicht bewusst seien, etwa die beliebige Verteilung des Beitragsvolumens innerhalb einer Familie, der Insolvenzschutz in der Ansparphase und die Tatsache, dass es keine Zugangsvoraussetzungen für einen Abschluss gibt.
Nur Tarife mit den Bewertungen „Exzellent“ und „Sehr gut“ ausgewiesen
Welche Tarife können also im diesjährigen Rating überzeugen? Insgesamt hat das Institut 104 Tarife von 41 Anbietern in den Ratingbereichen Unternehmen, Rendite, Flexibilität und Transparenz untersucht. Dabei wurden die Tarife in die Kategorien Klassik, Klassik plus, fondsgebunden mit und ohne Garantien sowie Comfort und Index aufgeteilt.
Das Institut weist zusätzlich darauf hin, dass es darauf verzichtet, Anbieter auszuweisen, die eine Gesamtnote größer/gleich 2,0 („Gut“) erreichen. Stattdessen werden nur Anbieter mit der Bewertung „Sehr gut“ oder „Exzellent“ in den Ergebnissen aufgeführt. Dadurch will das IVFP einem „Bashing“ gegenüber Anbietern vorbeugen, deren Tarife sich beispielsweise noch im Aufbau befinden, die sich aber dennoch bereit erklärt haben, an dem freiwilligen Rating teilzunehmen. So können die Produktgeber sehen, wo sich ihr Tarif bzw. ihre Tarife im Vergleich zu anderen Anbietern im Markt bewegen, ohne schlechte Berichterstattung fürchten zu müssen.
Die Gewinner der Kategorien „Klassik“ und „Klassik Plus“
Als bester Basisrententarif in der Kategorie Klassisch wird als einziger Tarif die „Basisrente“ der Hannoverschen Lebensversicherung AG genannt, die die Gesamtnote „Exzellent“ erzielen konnte.
In der Kategorie Klassisch Plus wird der Tarif „EUROPA BasisRentenversicherung (E-BRCP)“ der EUROPA als einziger Direktanbieter genannt, im Bereich der Serviceversicherer konnte nur die Allianz mit ihrem Tarif „BasisRente Perspektive“ die Bewertung „Exzellent“ einfahren.
Die besten fondsgebundenen Tarife
Bei den fondsgebundenen Tarifen mit Garantien holen sich insgesamt neun Tarife die Höchstnote:
- „Basisrente InvestFlex mit Garantie“ und „BasisRente InvestFlex mit Garantie Green“ der Allianz
- „Basis-Rente Balance“ der ERGO
- „MeinPlan Basisrente“ der LV 1871
- „BasisRente performance+ GrüneRente“ und „BasisRente performance+“ der Stuttgarter
- „Maximo“ der Swiss Life
- „Genuis BasisRente“ der Württembergischen
- „EUROPA Fondsgebundene BasisRentenversicherung mit Garantie (e-BRIG) der EUROPA (Direktanbieter)
Die mit „Exzellent“ bewerteten fondsgebundenen Tarife ohne Garantien sind die folgenden:
- „BasisRente InvestFlex Green“ und BasisRente InvestFlex“ der Allianz
- „GENERATION basic plus“ der Canada Life
- “Basis-Rente Balance” der ERGO
- „EUROPA Fondsgebundene BasisRentenversicherung (E-BRI) der EUROPA
- „CleverInvest Green Basisrente“ der HDI
- „MeinPlan Basisrente“ der LV 1871
- „Fondsgebundene BasiseEnte“ der NÜRNBERGER
- „VR-RürupRente“ der R+V
- „Fondsgebundene Basis-Rente FondsPurNEXT“ und „Fondsgebundene Basis-Rente FONDS PUR“ des VOLKSWOHL BUND
Die höchstbewerteten Comfort- und Index-Tarife
In der Kategorie Comfort erhalten insgesamt sechs Tarife die Höchstbewertung:
- „BasisRente KomfortDynamik“ der Allianz
- „Relax BasisRente Comfort Plus“ der AXA
- „BasisVorsorge GarantieRente Index“ der Gothaer
- „Basis-Rente FONDS FITTERY NEXT” und “Basis-Rente FONDS FITTERY” des VOLKSWOHL BUND
- “VarioInvest BasisRente” der Zurich
Zudem bewertet das IVFP weitere acht Tarife in der Kategorie Index mit „Exzellent“:
- „BasisRente IndexSelect Plus“ und „BasisRente IndexSelect“ der Allianz
- „Basis-Rente Index“ und „Basis-Rente Balance“ der ERGO
- „R+V-BasisRente IndexInvest“ der R+V
- „BasisRente index-safe GrüneRente“ und „BasisRente index-safe“ der Stuttgarter
- „KLASSIK MODERN“ des VOLKSWOHL BUND
Mehr Ratingergebnisse können hier eingesehen werden. (js)
Bild: © Brian Jackson – stock.adobe.com
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