Unternehmen richtig absichern

Ein Beitrag von Dr. Verena Schmitz, Fachbereichsleiterin Firmen SMC in der Allianz Versicherungs-AG und zuständig für das Gewerbeversicherungs-Geschäft

Ein eigenes Unternehmen zu betreiben, erfordert Engagement und auch Mut zum Risiko. Und wer in der Selbstständigkeit lebt, kennt die Herausforderungen, die die Branche oder der eigene Geschäftsbetrieb mitbringen: den zunehmenden Wettbewerbs- und Preisdruck, knappe Rohstoffe, Engpässe in globalen Lieferketten und den Fachkräftemangel. Aber auch die Digitalisierung: Sie bedeutet für viele Unternehmen Fortschritt und neue Geschäftschancen sowie zeitgleich Risiken, die beispielsweise Einzelhändlerinnen und Einzelhändler treffen und damit ihre Existenz schädigen können.

Dazu kommen Risiken, die sich aus der Tätigkeit ergeben. Wenn etwa ein Kurzschluss die gerade angeschlossene Maschine der Kundin oder des Kunden komplett zerstört. Oder wenn nach einem Unwetter eine Schreinerei überschwemmt ist und teure Spezialwerkzeuge, die Büroeinrichtung mit der Technik und alles wertvolle Holz dadurch unbrauchbar werden.

Kleine und mittlere Betriebe wie beispielsweise die von Handwerkern und Friseuren, aber auch Vereine oder Arztpraxen können sich gegen diese Risiken schützen: Die Betriebs- und Berufshaftpflichtversicherung deckt Sach-, Personen- und Vermögensschäden von Unternehmen mit einem Umsatz von bis zu 5 Mio. Euro ab. Auf diesen Schutz sollte kein Unternehmen verzichten. Die Inhaltsversicherung schützt die Einrichtung, Waren und Vorräte bis zu einer Versicherungssumme von 10 Mio. Euro.

Die Allianz ist derzeit der einzige Anbieter am Markt, der von Franke und Bornberg für diese beiden Produkte das beste Rating erhalten hat: FFF+.

Ausgezeichnete Leistungen und Deckungen

Es spricht einiges dafür, sich den Unternehmensschutz einmal genauer anzusehen: Einheitliche Produktlinien, passende Zusatzbausteine und eine unkomplizierte Antragsstrecke sorgen immer für ein gleiches „Look and Feel“ im Tarifierungsprozess, sodass sich eine Maklerin oder ein Makler sehr schnell darin zurechtfindet. Auch auf Vergleicherplattformen ist der Unternehmensschutz schon präsent.

Die Leistungen und Deckungen bilden wichtige Risiken der Gewerbetreibenden ab. So wird in der Haftpflicht der Neuwert und nicht mehr der Zeitwert ersetzt. Auch sind Haftpflichtschäden, wie sie bei EDV- und IT-spezifischen Leistungen entstehen können, mit abgedeckt. In der Inhaltsversicherung verzichtet die Allianz bei einer Schadensumme bis 100.000 Euro auch bei Gefahrerhöhungen und Obliegenheitsverletzungen auf den Einwand der groben Fahrlässigkeit – und bietet dabei einen Unterversicherungsverzicht von mindestens 250.000 Euro. Vor allem aber wurden die Preise im Durchschnitt um mehr als 10% gesenkt.

Bereits bei Abschluss von zwei Produkten im Unternehmensschutz können Kundinnen und Kunden einen Kombirabatt erhalten. Hier gibt es bald noch mehr Auswahl: Im Laufe des zweiten Halbjahres 2023 werden die Gebäudeversicherung und 2024 die Rechtsschutzversicherung nach gleichem Vorbild neu aufgelegt und in den Unternehmensschutz integriert.

Unternehmen gezielt beraten

Die Allianz unterstützt Maklerinnen und Makler, ihren Kundenkreis zum neuen Unternehmensschutz zu beraten. Weitere Informationen dazu finden sich im Allianz Maklerportal unter makler.allianz.de.

Das zielgruppenorientierte Ansprachekonzept thematisiert typische Herausforderungen, zum Beispiel für Handwerker, Bauhandwerker, Friseure, Maler, Zahntechniker und Orthopäden, Einzelhändler, Vereine, Gastronomie und Hotellerie sowie für Arztpraxen. Dazu gehört auch, jeweils typische Schäden und Risiken aufzuzeigen und dabei herauszustellen, wie die Leistungen im Allianz Unternehmensschutz sind:

Betriebs- und Berufshaftpflichtversicherung (Auswahl)

Aufhänger Drohnen:

Der Zusatzbaustein versichert den erlaubten gewerblichen Gebrauch von Drohnen.

Schadenbeispiel: Ein Dachdecker nutzt eine Drohne, um Schäden an Dächern zu begutachten. Bei einem dieser Flüge stürzt die Drohne nach einem Zusammenstoß mit einem Vogel auf das Dach. Der Schaden durch herabfallende Dachziegel wird von der Allianz ersetzt.

Aufhänger Neuwert statt Zeitwert:

Jetzt ist es möglich, Haftpflichtschäden unserer Kunden zum Neuwert statt zum Zeitwert zu entschädigen.

Schadenbeispiel: In einer Reinigung wird ein teurer Anzug beschädigt. Der Anzug kostete bei der Anschaffung 1.500 Euro. Der Wert zum gegenwärtigen Zeitpunkt beträgt nur noch 400 Euro. Die Allianz ersetzt die vollen Anschaffungskosten.

Inhaltsversicherung (Auswahl)

Aufhänger Diebstahl von Außenmöbeln:

Der Diebstahl von Außenmöbeln eines Restaurants (sofern diese gegen Wegnahme gesichert sind) ist bis zu 15.000 Euro automatisch mitversichert.

Schadenbeispiel: Die mit einer Kette gesicherten Bänke und Tische eines Biergartens werden über Nacht entwendet. Der Schaden beträgt 12.000 Euro und wird von der Allianz übernommen.

Aufhänger Verderben von Lebensmitteln:

Versichert sind Schäden an Lebens- und Genussmitteln in Gefrier- und Kühlgeräten/-anlagen bis 5.000 Euro, die durch den Ausfall der Kühleinrichtung infolge eines Stromausfalls entstanden sind.

Schadenbeispiel: Bei Kanalbauarbeiten beschädigt ein Arbeiter Stromkabel vor einem Restaurant. Dadurch wird die Stromversorgung unterbrochen und die Tiefkühltruhe vom Strom getrennt. Am nächsten Morgen bemerkt der Koch, dass die dort gelagerten Waren über Nacht verdorben sind. Der Schaden wird von der Allianz ersetzt.