Türöffner für Vermittler: Let’s talk about Bausparen

Ein Beitrag von Björn Licht, Mitglied des Vorstands der Bausparkasse Mainz, und Thorsten Söhner, Leiter Maklervertrieb der Bausparkasse Mainz

Zahlreiche Lieferengpässe und steigende Energiepreise haben im vergangenen Jahr in nahezu allen Konsumbereichen dafür gesorgt, dass die Preise drastisch gestiegen sind. Auslöser dafür waren und sind auch weiterhin die anhaltende Corona-Pandemie und der russische Angriffskrieg auf die Ukraine. Auch die Baufinanzierungsbranche ist nicht verschont geblieben: 2022 haben sich die Bauzinsen mehr als verdreifacht. Ein Abwärtstrend scheint in der aktuellen Situation sehr unwahrscheinlich – insbesondere bei steigender Inflation. Der Gewinner der Krise steht fest: Bausparen ist attraktiver denn je, denn mit einem Bausparvertrag sichern sich Kundinnen und Kunden einen garantierten Zins und stellen sich so gegen weiter steigende Zinsen und entgehen damit der unsicheren Zinsentwicklung.

Das spiegeln die Zahlen ganz deutlich wider: Noch immer gibt es in Deutschland rund 25 Millionen laufende Bausparverträge. Die aktuellen Geschäftsberichte der deutschen Bausparkassen weisen bei ihrem Neugeschäft Zuwächse von um die 40% auf. Das Fazit an dieser Stelle ist eindeutig: Bausparen kann nach wie vor der erste Schritt im Beratungsgespräch sein. Durch staatliche Förderungen erhalten Kunden zusätzliche Anreize.

Die vielen Gesichter des Bausparen: Zinsabsicherung

Bausparen hat für jeden eine individuelle Bedeutung. Den unterschiedlichen Bedürfnissen und Zielen entsprechend bietet der Bausparvertrag vielfältige Nutzungsmöglichkeiten.

Der wahrscheinlich wichtigste Aspekt eines Bausparvertrages ist für viele Menschen die Zinsabsicherung. Die steigenden Kosten und auch steigenden Bauzinsen bedeuten für viele Menschen eine immer höher werdende Belastung. Der Wunsch nach Sicherheit ist dabei groß – und ein Bausparvertrag steht für Stabilität und Planbarkeit. Wer in den nächsten fünf oder zehn Jahren eine Immobilie bauen, kaufen oder modernisieren möchte, hat jetzt noch die Chance, sich mit einem Bausparvertrag niedrige Zinsen für die Zukunft zu sichern. Und auch für Menschen, die bereits einen laufenden Kredit besitzen, ist Bausparen interessant: Wenn die Zinsbindung ausläuft und Kundinnen und Kunden weiterhin von günstigen Konditionen profitieren möchten, sollten Beratende sich frühzeitig einbringen und über die Anschlussfinanzierung sprechen.

Mit einem Bausparvertrag sichert man sich die Option auf ein Bauspardarlehen. Das bedeutet günstige und garantierte Zinsen. Sobald der Vertrag zuteilungsreif ist, erhält der Kunde das angesparte Guthaben und kann gleichzeitig das Darlehen beantragen. Mit der Auszahlung des Bausparguthabens und des Bauspardarlehens kann dann die Restschuld getilgt werden.

Freie Besparung

Eine weitere Variante des Bausparens ist die freie Besparung. Wir befinden uns alle in ganz unterschiedlichen Lebenslagen und nicht jeder hat schon einen genauen Plan darüber, was künftig sein wird. Viele Kundinnen und Kunden schließen einen Bausparvertrag ab, um eine Absicherung in der Hand zu haben. Sei es für den Kauf oder den Bau einer Immobilie, oder aber für eine Modernisierung in der Zukunft. Gerade in Zeiten des Klimawandels macht es Sinn einen Bausparvertrag für eine zukünftig nötige energetische Sanierung abzuschließen.

Flexibilität im Fokus durch Wahlzuteilung

Bausparen bedeutet Kollektivsparen, das heißt, viele Anleger bilden eine Sparergemeinschaft – das Bausparkollektiv. Das Konzept ist keineswegs neu, aber genauso wenig veraltet. Um ein Bauspardarlehen in Anspruch nehmen zu können, sind die Erreichung eines Mindestguthabens sowie die Erreichung einer Mindestbewertungszahl Zuteilungsvoraussetzung. So prägt sich der Begriff der sogenannten Regelzuteilung.

Mit der Wahlzuteilung bietet die Bausparkasse Mainz (BKM) ihren Kunden und Kundinnen eine Vielzahl von Optionen. Als Bausparende kann ich jederzeit die Zuteilung selbst bestimmen und so die individuellen Bedürfnisse meiner Baufinanzierung flexibel anpassen.

Schon nach 24 Monaten kann eine taggenaue Wahlzuteilung – unabhängig von der Regelzuteilung – in Anspruch genommen werden. Durch diese flexible Gestaltung kann der Bausparvertrag mit Ablauf der Sollzinsbindung seines Darlehens oder bei unerwarteten Reparaturen vielfältig verwendet werden. Auch die Höhe des Bauspardarlehens ist flexibel bestimmbar und ermöglicht den Anspruch auf einen unter Umständen höheren Finanzierungsbedarf. Eine Zinswahl gehört je nach Marktzinssituation ebenso zur Wahlzuteilung. Mit der Wahlzuteilung erhält der Kunde also ein günstiges Darlehen „just in time“: Die Inanspruchnahme eines Bauspardarlehens mit einem Darlehenszins von unter 1% bieten aktuell nur noch wenige Bausparkassen, unter anderem aber auch die Bausparkasse Mainz.

Einsatzmöglichkeiten eines Bauspardarlehens: Nachhaltigkeit im Fokus

Egal für welche Form des Bausparens man sich entscheidet, ein Bauspardarlehen darf bekanntermaßen nur für wohnwirtschaftliche Zwecke eingesetzt werden. Das bedeutet zum Beispiel zum Kauf eines Grundstücks oder einer Immobilie, zum Bauen, für eine Modernisierung oder Renovierung oder aber auch für die Umschuldung eines bestehenden Kredits, mit dem wohnwirtschaftliche Maßnahmen finanziert werden sollen.

Energetische Sanierung nimmt hier eine immer wichtigere und sehr besondere Stellung ein. In Zeiten steigender Energiekosten ist die Bereitschaft, die eigene Wohnimmobilie mit einer energetischen Sanierung fit zu machen, deutlich höher. So wird zum einen der eigene Energieverbrauch in Zukunft gesenkt, zum anderen wird auch ein wichtiger Beitrag für die Umweltschonung geleistet.

Nicht nur Bausparen bleibt – Individuelle Beratung auch

Bausparen kann ganz unterschiedliche Bedürfnisse decken. Die Vielfalt der Produktangebote zeigt, dass es sich lohnt, eine professionelle Beratung in Anspruch zu nehmen. Natürlich informiert sich jede und jeder über das Internet. Studien zeigen aber, dass die Aufmerksamkeitsspanne der Menschen immer geringer wird. Die verschiedenen Einsatzmöglichkeiten und Vorteile eines Bausparvertrags sind jedoch nicht in einer Minute erfasst. Als Vermittler oder Vermittlerin kann man hier mit einer individuellen Beratung punkten.