Ein Artikel von Eva Schneider, Projektleiterin bei CONCERN, Dr. Markus Groß-Engelmann, Managing Partner bei CONCERN, und Prof. Dr. Dr. Alexander Brink, Universitätsprofessor für Wirtschafts- und Unternehmensethik an der Universität Bayreuth, Gründer und Partner bei CONCERN
Klimawandel, Fachkräftemangel, Migration, verlängerte Lebensarbeitszeit und Cyberrisiken sind nur einige der vielen Aspekte, die die nachhaltige und digitale Transformation in der Versicherungswirtschaft prägen. Kund*innen brauchen jetzt Partner an ihrer Seite, die sich flexibel an diese Herausforderungen anpassen und den bestmöglichen Schutz für die Zukunft bieten. Doch wie sieht in der privaten Krankenversicherung (PKV) eine zukunftsfähige Versicherungslösung aus?
Eine im Juni 2024 veröffentlichte Studie der Kölner Unternehmensberatung CONCERN zeigt Lösungswege auf. Nachhaltigkeit wird erstmals mit den langfristigen Bedürfnissen der Kund*innen verbunden. Die Tarife von zwölf PKV-Anbietern wurden detailliert untersucht. Die Mission: Kund*innen sollen gut informiert eine zukunftsfähige Versicherung wählen können. Doch auch für Versicherer und Vermittler birgt die Studie Potenziale: Sie liefert neue Impulse für die Produktentwicklung und wertvolle Ansätze zur Kundenbindung und -gewinnung.
Ein Blick in die Ergebnisse: Es gibt deutliche Unterschiede zwischen den Anbietern
Die Versicherungslösungen wurden anhand von vier Kriterien analysiert:
1. Nachhaltigkeit des Anbieters
2. Nachhaltigkeit in der Anlage von Kundengeldern
3. Langfristiger Erhalt und Bezahlbarkeit des Versicherungsschutzes
4. Anpassung der Leistungen an veränderte Kundenbedarfe.
Im Gesamtergebnis spiegelt sich ein differenziertes Bild des Marktes wider. Die Ergebnisse der zwölf bewerteten Tarife streuen deutlich zwischen 24 und 62 von 100 möglichen Punkten. An der Spitze positionieren sich drei Versicherer. Was die drei Vorreiter besonders auszeichnet: Sie finden eine gute Balance zwischen den vier Kriterien. Im großen Mittelfeld zeigen die Anbieter eher selektive Stärken. Neben der Marktübersicht bietet die Studie eine Wettbewerbsdatenbank, die detaillierte Einblicke in die individuellen Ergebnisse der Versicherer ermöglicht. Damit lassen sich Best Practices identifizieren sowie Entwicklungspotenziale und Maßnahmen zur Verbesserung ableiten.
Handlungsempfehlungen für Versicherer und Vermittler
Die Studie zeigt: Nachhaltigkeit bietet Versicherern die Chance, sich zu differenzieren und langfristig Kund*innen zu binden. Kund*- innen erwarten Verantwortung und zukunftsfähige Produkte. Glaubwürdig integriert, stärkt Nachhaltigkeit das Vertrauen und den Geschäftserfolg. Die Studie liefert hierzu drei zentrale Empfehlungen:
1. Vom „Sollen“ zum „Wollen“
Eine inspirierende Vision ist entscheidend, die den Mehrwert der PKV-Lösungen für Kund*innen in den Fokus stellt und alle im Unternehmen antreibt. Wenn die Mitarbeitenden erkennen, welchen Unterschied sie durch ihre Arbeit bewirken können, bleiben sie – bei aller Regulierung – motiviert und die Kund*innen erleben diesen Mehrwert unmittelbar.
2. Nachhaltigkeit gezielt in Produkte integrieren
Wer seine Kund*innen wirklich begeistern will, muss verstehen, was sie bewegt. Es geht darum, Produkte zu schaffen, die nicht nur den heutigen Anforderungen gerecht werden, sondern auch langfristig Schutz bieten. Die Digitalisierung eröffnet dabei Chancen, um soziale Wirkung über das Übliche hinaus zu schaffen. Wer das erkennt und seine Produktentwicklung darauf ausrichtet, wird die Nase vorn haben.
3. Kundenansprache – Nachhaltigkeit erlebbar und glaubwürdig machen
Um sich vom Wettbewerb abzuheben, müssen Versicherer Nachhaltigkeit für Kund*innen erlebbar machen. Echte Geschichten, klare Vorteile und glaubwürdige Nachweise stärken das Vertrauen und machen Nachhaltigkeit zu einem zentralen Erfolgsfaktor. Die Vermittler sind der Schlüssel zum Erfolg – sie entscheiden durch ihre Beratung und Expertise, welche Produkte die Kund*innen überzeugen und Vertrauen schaffen.
„PKV-Kunden erwarten, dass ihre Versicherungen langfristig Sicherheit und Schutz bieten“
Interview mit Prof. Dr. Dr. Alexander Brink, Universitätsprofessor für Wirtschafts- und Unternehmensethik an der Universität Bayreuth und Gründungspartner der CONCERN GmbH
Herr Prof. Dr. Dr. Brink, was hebt Ihre Studie zur Nachhaltigkeit in der PKV von den vielen bereits existierenden ab?
Unsere Studie hebt sich durch ihre Praxisnähe und die Kombination von Nachhaltigkeit mit den langfristigen Bedürfnissen der Kund*innen ab. Es geht nicht nur darum, regulatorische Anforderungen zu erfüllen, sondern darum, Versicherern konkrete Handlungsansätze zu bieten, um sich am Markt zu differenzieren und langfristige Kundenbindungen aufzubauen. Die Ergebnisse zeigen, dass sich Kund*innen zunehmend zukunftsfähige und verantwortungsvolle Produkte wünschen. Das ist neu! Deshalb gilt aus unserer Sicht: Versicherer, die Nachhaltigkeit glaubwürdig integrieren, stärken das Vertrauen ihrer Kund*innen und sichern ihren nachhaltigen Geschäftserfolg. Das unterscheidet unsere Studie von vielen theoretischen Ansätzen.
Wie vermeiden Sie, dass Ihre Studie im Bereich Nachhaltigkeit als „ermüdend“ oder „überrepräsentiert“ wahrgenommen wird?
Die Studie zeigt klar auf, dass Nachhaltigkeit eine echte Chance für Versicherer darstellt, wenn sie mit den langfristigen Bedürfnissen von Kund*innen in Bezug gesetzt wird. Die Erwartungen der Kund*innen wandeln sich, und sie fordern zunehmend von Versicherern, dass diese nicht nur aktuelle Bedürfnisse abdecken, sondern auch langfristig Sicherheit bieten. Die Digitalisierung eröffnet hierbei neue Potenziale, soziale Wirkung zu erzielen. Unsere Studie rückt genau diese Chancen in den Mittelpunkt und hebt sich dadurch von rein regulatorischen Ansätzen ab. Die vorgestellten Best Practices und Handlungsempfehlungen sind praxisnah und motivieren zum Umdenken und Handeln.
Wie stellen Sie sicher, dass Ihre auf öffentlich zugänglichen Daten basierende Analyse fair ist, obwohl einige Unternehmen transparenter agieren als andere?
Die Nutzung ausschließlich öffentlich zugänglicher Daten schafft faire Vergleichsbedingungen für alle Anbieter. Zwar agieren einige Unternehmen transparenter als andere, aber genau hier setzt unsere Methodik an: Über 600 Prüfpunkte, die klar strukturiert und transparent erfasst wurden, sorgen für eine ausgewogene Beurteilung. So können wir sowohl Best Practices identifizieren als auch Entwicklungspotenziale aufzeigen. Transparenz wird dadurch belohnt, dass die Unternehmen, die mehr Informationen liefern, sich klarer am Markt positionieren können und durch Glaubwürdigkeit Vertrauen aufbauen.
Inwieweit ist das Thema Nachhaltigkeit für die tägliche Arbeit von Vermittlern relevant, oder besteht die Gefahr, dass es als weit entfernt von den Bedürfnissen der Kund*innen wahrgenommen wird?
Nachhaltigkeit ist heute mehr denn je ein zentrales Thema für die Kund*innen. Vermittler spielen eine Schlüsselrolle dabei, diese Bedürfnisse zu verstehen und entsprechende Produkte anzubieten. Die Studie zeigt, dass Kund*innen erwarten, dass ihre Versicherungen langfristig Sicherheit und Schutz bieten und sich flexibel an künftige Herausforderungen anpassen. Vermittler, die dies in ihre Beratung integrieren und glaubwürdige nachhaltige Lösungen anbieten, schaffen Vertrauen und steigern die Kundenbindung. Nachhaltigkeit wird so zu einem entscheidenden Erfolgsfaktor, der nicht nur theoretisch, sondern ganz konkret im täglichen Vertrieb relevant ist.
Weiterführende Informationen:
Wer tiefer in die Studie eintauchen möchte, findet alle Details unter: concern.de/pkv-vergleichsstudie-2024
Diesen Beitrag lesen Sie auch in AssCompact 12/2024 und in unserem ePaper.
Bild: © Prof. Dr. Dr. Alexander Brink
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