Macht KI Rechtsschutzversicherer überflüssig?

Ein Artikel von Dr. Wolfgang Hofbauer, Vorstandsvorsitzender DMB Rechtsschutz-Versicherung AG, und Sabine Waldenmaier, Leiterin Marketing und Produkte DMB Rechtsschutz-Versicherung AG

Künstliche Intelligenz ist an sich kein neues Thema, aber durch generative KI wie die OpenAI ChatGPT-4 ist sie jetzt einem breiten Nutzerkreis einfach zugänglich. KI-basierte Systeme werden die Beratung, digitale Services und damit auch den Markt für Rechtsdienstleistungen gravierend verändern. Intensiv verfolgt die DMB Rechtsschutz diese Entwicklungen mit dem Ziel, das eigene Geschäftsmodell danach auszurichten und zu gestalten.

Das kann nur die Rechtsschutzversicherung

Das Bedürfnis der Menschen an Sicherheit hat zugenommen. Anwalts- und Gerichtskosten sind hoch und seit 2021 sogar um 13% gestiegen. Das mit einem Rechtsstreit verbundene Kostenrisiko trägt der Rechtsschutzversicherer und schafft so Chancengleichheit vor Gericht. Er bietet vorbeugenden Rundum-Schutz und sorgt dauerhaft für die nötige Absicherung.

Die Kernkompetenz der Rechtsschutzversicherer liegt in ihrer Innovationskraft und Kreativität, neue Produkte zu gestalten und Assistance-Lösungen zu erarbeiten. Nur sie sind zur Risikomodellierung und adäquaten Tarifierung in der Lage.

Aber die Inhalte KI-basierter Systeme nehmen sprunghaft zu. Dadurch wird es immer schwieriger, die Richtigkeit der Informationen zu erkennen und vertrauenswürdige Quellen zu identifizieren. Ein Rechtsschutzversicherer greift auf jahrzehntelange Erfahrung zurück, kennt sämtliche Rechtsfragen und die aktuelle Rechtsprechung. Darauf basierend stellt er unterschiedliche Instrumente zur Konfliktlösung bereit und ermöglicht den Zugang zu effizienter und schneller Hilfe.

Wie Rechtsschutzversicherer KI für sich nutzen

Viele Gesellschaften haben bereits neue Technologien in ihre Prozesslandschaft integriert. Insbesondere repetitive Tätigkeiten werden durch Robotik-Lösungen (RPA) sowie Text- und Dokumentenerkennung (OCR) automatisiert. Die Extraktion und Klassifizierung großer Datenmengen werden durch KI beschleunigt. Angepasste Arbeitsabläufe bei Antrags- und Schadenbearbeitung führen zu einer signifikanten Steigerung der Effizienz und damit auch zu höherer Qualität. Das steigert die Mitarbeiterzufriedenheit und wirkt dadurch dem Fachkräftemangel entgegen.

Fragen zu Rechtsschutz werden schon jetzt schnell über Chat- und Telefonbots beantwortet. KI unterstützt bereits die zielgerichtete Empfehlung von Anwälten. Ein guter KI-gestützter Kundendialog ist einer, bei dem der Kunde gar nicht merkt, dass eine „Maschine“ dahintersteckt, und vollumfänglich zufriedengestellt ist.

Sprach- und textbasierte KI-Dialoganwendungen werden zunehmend Selfservice, Kundenkommunikation und Maklerbetreuung vereinfachen und beschleunigen. Bei komplexeren Sachverhalten wie in der Schadenbearbeitung oder Vertragsabwicklung kann die KI zur Generierung vorstrukturierter Texte genutzt werden, die in der weiteren Bearbeitung nur noch überprüft werden müssen. Die Wirkmächtigkeit der KI wird sich durch den Ausbau unternehmenseigener KI-Modelle und die verstärkte Ausrichtung auf unternehmensbezogene Bedürfnisse und individuelle Daten noch erheblich erhöhen. Anwendungen zur Dämpfung des Schadenaufwands werden die Betrugsbekämpfung, die Erkennung von Rückforderungspotenzialen und die Realisierung von Regressen umfassen.

Das bieten Rechtsschutzversicherer schon heute

Bereits jetzt sind die Anforderungen der Kunden an eine Rechtsschutzversicherung sehr hoch. Laut einer Umfrage des Meinungsforschungsinstituts YouGov wünschen sich Kunden vor allem einfachen und schnellen Zugang zu rechtlichen Hilfestellungen. Fragen sollen sofort beantwortet und Probleme unkompliziert gelöst werden.

Um Rechtsschutz für Kunden im Alltag erlebbar zu machen, setzt Hilfe spätestens mit Abschluss des Vertrages ein und nicht erst im Schadenfall. Dazu tragen die telefonische Rechtsberatung, digitale Rechtstools, Forderungsmanagement, Online-Assistenten zur Erstellung persönlicher Vorsorgeverfügungen, Cyberchecks sowie Vertragschecks bei.

Die hohe Akzeptanz der anwaltlichen Beratung am Telefon zeigte sich während der Corona-Pandemie. Seitdem suchen Kunden noch häufiger Rat direkt bei ihrem Rechtsschutzversicherer. Bei der DMB Rechtsschutz sind alle Serviceleistungen direkt nach Abschluss des Versicherungsvertrags nutzbar: ohne Wartezeit, kostenfrei, so oft wie nötig und von allen mitversicherten Personen. Was für Vertriebspartner besonders wichtig ist auch ohne Anrechnung als Schadenfall. Das macht die DMB RECHT Serviceleistungen besonders.

Die bereits erwähnte Umfrage ergab ebenso, dass bei Kunden die eigene Recherche oder andere Anbieter im Internet für ein akutes Problem deutlich weniger gefragt sind. Rechtsschutzversicherer sind die erste Anlaufstelle und erfüllen damit die zentrale Funktion für den Zugang zum Recht. Damit unterstützen Rechtsschutzversicherer die schnelle und auch nachhaltige Lösung von Konflikten. Das Produkt YOLIG geht noch weiter: Die DMB Rechtsschutz bietet mit YOLIG einen Beratungsansatz für die Absicherung der Kunden, die auf verantwortungsvolles Handeln und ökologische Aspekte in ihrem Rechtsschutzvertrag Wert legen.

Wie Rechtsschutz die Rolle des Maklers stärkt

Im Vertrieb wird der Einsatz von KI intensiv getestet. Auch wenn ChatGPT bei der Versicherungsberatung bisher eher unzureichend abgeschnitten hat, die Entwicklung steht erst am Anfang.

Makler bleiben aber unverzichtbarer persönlicher Ansprechpartner ihrer Kunden, die Beratung ein wesentlicher Aspekt. Insbesondere die rechtliche persönliche Vorsorge stellt bei der Beratung zur Rechtsschutzversicherung eine besondere Beziehung zum Kunden her. Auch der Cybercheck bietet sich als wertvolle Assistance-Leistung und zur Kundenbindung an.

Das Dilemma, dass viele Menschen zwar Angst davor haben, sich einen Rechtsstreit nicht leisten zu können, aber gleichzeitig die Kosten einer rechtlichen Absicherung scheuen, können Makler über eine günstige Rundum-Absicherung wie mit dem Schnell & Sicher der DMB Rechtsschutz lösen.

Ausblick

KI optimiert und vereinfacht vieles. Keinesfalls kann sie aber die Rechtsschutzversicherung ersetzen. Mit der intensiveren Einbeziehung KI-basierter Systeme werden Rechtsschutzversicherer ihre Kernkompetenzen sogar noch stärker ausspielen können.

Auch wenn sich Technologie weiterentwickelt – in der Kultur der DMB Rechtsschutz sind die persönliche Beratung und Betreuung der Vertriebspartner fest verankert. Als unabhängiger Partner unterstützt die DMB Rechtsschutz digital und persönlich.

Diesen Artikel lesen Sie auch in AssCompact 11/2023 und in unserem ePaper.