Immobilienkauf noch leistbar? Das meinen die Deutschen

Im Rahmen der aktuellen Leistbarkeitsstudie hat der Vermittler privater Baufinanzierungen Interhyp mehr als 1.000 Käufer sowie Immobilieninteressenten zu ihrer Wahrnehmung des Immobilienmarktes befragt. Wie die Ergebnisse zeigen, sind die Menschen einerseits sehr kompromissbereit, was Lage und Ausstattung angeht, wollen sich aber gleichzeitig für den Immobilienkauf nicht zu sehr einschränken. Die Immobilienpreise werden als weniger abschreckend und der Markt als weniger leer gefegt empfunden.

Doch es bleibt die Furcht vor der hohen finanziellen Belastung – wobei diese Angst oft aus dem Bauch heraus kommt. „Der Markt ist herausfordernd, keine Frage, gleichzeitig bietet er den Menschen auch Chancen. Um diese nutzen zu können, müssen sie sich aber intensiv mit einem Immobilienkauf befassen und das Projekt durchrechnen. Und genau das machen nach wie vor zu wenige Interessentinnen und Interessenten“, erklärt Jörg Utecht, Vorstandsvorsitzender der Interhyp Gruppe.

Bauchgefühl statt Kalkulation

Bei der Frage, ob man sich eine Immobilie leisten kann oder nicht, setzen die Immobiliensuchenden hierzulande nach wie vor auf ihr Bauchgefühl. Lediglich 37% der Befragten haben sich die monatlichen Finanzierungskosten ausgerechnet. Das sind vier Prozentpunkte weniger als im Vorjahr. Wie die Studie von Interhyp weiter zeigt, orientieren sich 54% der Befragten dagegen an den Immobilienpreisen in ihrer Region. 49% nehmen ihr monatliches Einkommen als Grundlage für die Einschätzung und 31% orientieren sich an den gestiegenen Kreditzinsen. „Das sind natürlich alles Faktoren, die eine wichtige Rolle bei der Finanzierung spielen. Gleichzeitig ist eine Finanzierung immer sehr individuell, daher sollte man sich nicht sofort vom Zinsniveau oder den Durchschnittspreisen abschrecken lassen“, unterstreicht Utecht.

Ansprüche herunterschrauben? Auf Urlaub verzichten?

Im Rahmen der Studie wurde auch beleuchtet, inwiefern die Menschen Abstriche machen würden, um sich den Immobilienkauf leisten zu können – etwa bei der Lage und der Ausstattung. Demnach sind die Menschen im Vergleich zur Erhebung 2022 in beiden Bereichen deutlich kompromissbereiter geworden. So gab ein Viertel an, weniger anspruchsvoll zu sein und sich zum Beispiel auch eine kleinere Immobilie zu kaufen. Zum Vergleich: 2022 sagten das 19%. Bei der Lage würden 28% Alternativen in Erwägung ziehen.

Zudem spielt Eigenleistung weiterhin eine wichtige Rolle: 41% gaben an, viel selbst machen zu wollen und dadurch zu sparen. 40% setzen auf einen Glückstreffer und 35% haben die Hoffnung auf Erfolg durch hartnäckiges Suchen.

Ein Drittel hat Immobilienkauf verschoben

Laut Interhyp hat trotz dieser hohen Kompromissbereitschaft jeder dritte angehende Immobilienkäufer den Erwerb verschoben oder hinausgezögert. 2022 waren es noch 29%. „So viele Kompromisse die Menschen zum Beispiel bei der Lage eingehen würden, gibt es dennoch bei vielen klare Grenzen, was die Einschränkungen angeht“, betont Utecht.

Befragt nach dem Grund, für den Immobilienkauf nicht mehr ausgeben zu wollen, antworteten 54%, sie seien nicht bereit, noch höhere Finanzierungskosten zu tragen und ihre Lebensqualität dafür einzuschränken. 2022 sagten das noch 46%. Einem Viertel der Befragten ist in der aktuellen Situation geprägt von Russlands Angriffskrieg gegen die Ukraine und der Inflation die Unsicherheit bzw. die monatliche Belastung zu groß. 39% fühlen sich mit so hohen Kreditsummen unwohl, weil sich Lebensumstände immer ändern können und jeder zweite Befragte möchte nicht so lange einen Kredit abstottern.

Bloß keinen unsanierten Altbau

Bei der Frage, welche Immobilie in Frage kommt, erteilen 54% der Umfrageteilnehmer einer unsanierten Bestandsimmobilie mit hohem Energiebedarf eine klare Absage. Als Gründe führen 65% insbesondere den hohen Aufwand für die Modernisierung, Dämmung und Instandhaltung an. 63% nennen die unkalkulierbaren Kosten für die Modernisierung als Ursache. Stattdessen wünschen sich 88% einen energieeffizienten Neubau, 93% alternativ eine sanierte Bestandsimmobilie. „Interessentinnen und Interessenten sollten unsanierte Bestandsimmobilien nicht grundsätzlich ausschließen. Unsere Daten zeigen, dass die Preise für solche Objekte von Q2 2022 zu Q1 2023 mit 9% am stärksten gefallen sind. Mit einem klaren Sanierungsplan kann so eine Immobilie gerade in einem herausfordernden Markt eine Chance für den Einstieg in den Immobilienmarkt sein“, meint Utecht.

Ohne Unterstützung der Familie ist Kauf nicht zu stemmen

Eigenkapital in Höhe von 160.000 Euro haben die Kunden von Interhyp 2022 durchschnittlich in ihre Finanzierung eingebracht. „Das können Menschen Anfang bis Ende 30 meist nur aufbringen, wenn beide Partner sehr viel verdienen oder Unterstützung von der Familie bekommen. Und dass man aus einer Familie kommt, die einem etwas vererben oder schenken kann, ist nicht selbstverständlich“, sagt Utecht.

Dies bestätigen die Ergebnisse der Leistbarkeitsstudie: Ein Drittel hat die Immobilie unter anderem mit geerbtem oder geschenktem Geld finanziert. Neben dem erforderlichen Eigenkapital sind staatliche Förderungen ein wichtiger Bestandteil für die Menschen. Doch das Vertrauen in diese Förderungen hat im vergangenen Jahr spürbar gelitten. 1/4 nennt bürokratische Hürden als Grund für das nachgelassene nachgelassen: Für 23% liegt es an schlechten Konditionen.

Zur Studie

Die Interhyp AG hat zum zweiten Mal in Folge untersucht, wie die Menschen in Deutschland die Leistbarkeit von Immobilien aktuell einschätzen. In einem quantitativen Online-Fragebogen wurden mehr als 1.000 Personen befragt. Die Befragung fand Ende Februar 2023 statt. Die Studie ist repräsentativ für die deutsche Bevölkerung zwischen 25 und 65 Jahren, die in den vergangenen fünf Jahren eine Immobilie gekauft haben, aktuell auf der Suche sind und in den nächsten ein bis zwei Jahren kaufen wollen oder das in den vergangenen ein bis zwei Jahren versucht haben. (tk)