Ein Artikel von Nikolaus Stapels, Inhaber von Nikolaus Stapels Consulting & Training, Geschäftsführer der Vertriebssoftware24 GmbH sowie der CyCo Cyber Competence Center GmbH
Versicherer, die ihren Gewerbekunden mehr als reinen Schadenschutz bieten, werden Marktanteile gewinnen. Denn Unternehmen suchen umfassende Lösungen, die nicht nur Absicherung bieten, sondern auch ihre betrieblichen Prozesse unterstützen, rechtliche Anforderungen erleichtern und proaktiv helfen, Probleme und Risiken der Gegenwart und Zukunft zu minimieren oder im besten Fall zu lösen. Versicherer stehen vor der Herausforderung, diesen Bedürfnissen gerecht zu werden und ihre Angebote entsprechend zu erweitern.
Von Awareness-Plattformen bis zu branchenspezifischen Lösungen
Ein Beispiel für diese Entwicklung ist die Plattform cyber-fuchs.de, die sich in der Cyberversicherung vieler Versicherer etabliert hat. Sie unterstützt Unternehmen dabei, ihre Cyberrisiken zu identifizieren und durch präventive Maßnahmen zu senken. Solche Tools sind ein Paradebeispiel dafür, wie Versicherungsunternehmen über die reine Schadenregulierung hinaus Mehrwerte schaffen können.
Zudem zeigt sich in der Sparte Cyber der Trend, präventive Maßnahmen weiter auszubauen, um aktiv Schäden zu verhindern. Beispiele hierfür sind unter anderem Cyber-Checks mithilfe externer Scans, Ransomware-Reaction – eine Software, die Unternehmen vor Ransomware-Angriffen schützt – oder ein Cyber-Risk-Score, der ab Mitte 2025 von einigen Versicherern eingeführt wird und die IT-Sicherheit in Unternehmen durch Analysen transparenter macht.
Außerhalb der Cyberversicherung sind vergleichbare Angebote jedoch seltener. Einige Versicherer setzen auf eigene branchenspezifische Lösungen, etwa Software für die Wohnungswirtschaft, oder bieten digitale Verwaltungstools für betriebliche Altersvorsorgeverträge (bAV). Diese Ansätze bleiben jedoch oftmals isolierte Einzellösungen und erreichen nicht die Breite, die Unternehmen sich wünschen.
Der Weg zu einem integrierten Ökosystem
Ein vielversprechender Trend ist die Entwicklung integrierter Ökosysteme wie Gewerbe-Control, die verschiedene Mehrwertdienste auf einer Plattform bündeln. Versicherungsunternehmen erweitern ihre Leistungen gezielt, um nicht nur Versicherungsschutz, sondern auch praktische Unterstützung im Betriebsalltag zu bieten. Beispiele hierfür sind Schulungsakademien für Berufsgenossenschaftsthemen, die Gewerbekunden im Rahmen einer Betriebshaftpflichtversicherung zur Verfügung gestellt werden. Andere Versicherer kombinieren den Abschluss mehrerer Versicherungen mit dem Zugang zu Softwarelösungen für Arbeitszeiterfassung, Urlaubsplanung oder digitalen schwarzen Brettern.
Durch solche Angebote können Versicherer die Bedürfnisse ihrer Kunden ganzheitlich adressieren und über den reinen Versicherungsschutz hinausgehen. Diese Plattformen schaffen nicht nur Mehrwerte, sondern positionieren das Versicherungsunternehmen als Partner, der aktiv zur Effizienz und Compliance seiner Kunden beiträgt.
Partnerschaft auf Augenhöhe
Solche integrierten Ansätze fördern eine neue Art der Kundenbindung. Unternehmen werden nicht mehr nur als Versicherungsnehmer gesehen, sondern als Partner, deren Bedürfnisse und Herausforderungen ernst genommen werden. Versicherer können sich so als moderne Dienstleister positionieren, die Mehrwerte bieten, die weit über den klassischen Schadenfall hinausreichen. Dies stärkt nicht nur die Kundenbeziehung, sondern macht den Versicherer auch langfristig unverzichtbar.
Die Rolle der Versicherungsberater und Makler
Auch für Versicherungsberater und Makler bietet dieser Wandel enorme Chancen. Indem sie ihren Kunden gezielt solche Mehrwertangebote präsentieren, können sich Vermittler sich als innovative Berater positionieren, die sich vom reinen Produktverkauf abheben, indem sie ganzheitliche und echte Lösungen anbieten. Der Schlüssel liegt darin, die Bedürfnisse der Unternehmen zu verstehen, die Bedarfe zu analysieren und dabei zu unterstützen, passende Angebote zusammenzustellen und gemeinsam mit dem Kunden langfristig gute Entscheidungen zu treffen. Gleichzeitig hilft die Integration solcher Mehrwerte, sich vom Wettbewerb zu differenzieren, neue Zielgruppen zu erschließen und die eigene Rolle beim Kunden – als unverzichtbarer Berater, langfristiger Begleiter und Risikocoach – zu festigen.
Von der Versicherung zum Partner
Die Gewerbeversicherung entwickelt sich immer mehr zu einem umfassenden Service, der Unternehmen in vielen Bereichen unterstützt. Risikomanagement, Prävention und digitale Tools werden zu unverzichtbaren Bestandteilen moderner Versicherungsprodukte. Versicherer, die diesen Trend erkennen und proaktiv aufgreifen, sichern sich nicht nur einen Wettbewerbsvorteil, sondern schaffen auch nachhaltigen Mehrwert für ihre Kunden.
Fazit
Die Zukunft der Gewerbeversicherung liegt in der Kombination aus traditionellem Schutz und innovativen Zusatzleistungen. Versicherer, Makler und Berater haben die Chance, sich als Vorreiter zu positionieren, indem sie Ökosysteme schaffen und Lösungen entwickeln, die Unternehmen auf Augenhöhe begegnen. Kunden wollen keine Versicherung von der Stange – sie suchen Partner, die ihre Herausforderungen verstehen und sie aktiv dabei unterstützen, diese zu meistern. Die Zeit ist reif, diesen Bedarf zu erfüllen. Wer diesen Trend verschläft, wird Marktanteile verlieren.
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