Eine renditestarke und damit kapitalmarktnahe private Altersvorsorgelösung ist entscheidend für den Erhalt des gewohnten Lebensstandards nach dem Ausscheiden aus dem Erwerbsleben. Erst recht in einer Zeit, in der immer weniger Menschen in Deutschland Vertrauen in die gesetzliche Rente haben. Vielen ist mittlerweile klar, dass die gesetzliche Rente alleine nicht für die Sicherung des Lebensstandards im Alter ausreichen wird. Denn wie eine aktuelle Studie von Union Investment belegt, sind mittlerweile bereits rund 80% der Bevölkerung dieser Auffassung – acht Prozentpunkte mehr als vor fünf Jahren. Vor diesem Hintergrund nimmt die Angst vor Altersarmut seit 2019 stetig zu, besonders unter Frauen.
Sicherheit und Werterhalt spielen wichtige Rolle
Nach wie vor spielt in der privaten Altersvorsorge bei Kunden das Sicherheitsbedürfnis nach Kapitalerhalt eine wichtige Rolle. Um dennoch an der Entwicklung an den Kapitalmärkten partizipieren zu können, empfiehlt sich eine Fondspolice mit Garantien. Diese Form der Vorsorge kombiniert Chancen auf Rendite mit finanzieller Sicherheit. Daher wirft das Fachmagazin AssCompact regelmäßig ein Schlaglicht auf die Sparte „Private Vorsorge“. Für die Ergebnisse haben die AssCompact-Studienherausgeber per Online-Umfrage unabhängige Vermittlerinnen und Vermittler danach gefragt, mit welchen Versicherern sie besonders viel Geschäft machen und welche Produktgeber durch ein sehr gutes Servicespektrum punkten. Dabei wurden sowohl klassische Produkte als auch Fondspolicen mit Garantien als auch Fondspolicen ohne Garantien betrachtet. In diesem Text heute geht es um die Maklerfavoriten und Qualitätsführer bei Fondspolicen mit Garantien. Welche Anbieter belegen also das Siegertreppchen?
Allianz erobert Spitzenplatz zurück
Im Geschäft mit fondsgebundenen Produkten mit Garantien wird – gemessen am „share of wallet“ – das meiste Geschäft an die Allianz vermittelt. Damit eroberte der international tätige Versicherer die Spitzenposition zurück, nachdem er diese noch in der Vorjahresstudie erstmals seit mehreren Jahren abgeben musste. Der Vorjahreserste, die Canada Life, rutschte einen Platz nach hinten und liegt nun auf Rang 2. Insgesamt entfallen auf die Canada Life rund 80% des Geschäfts der Allianz. Knapp dahinter auf Platz 3 rangiert die Alte Leipziger. Der Versicherer konnte damit im Vergleich zum Vorjahr zwei Plätze nach oben klettern.
Weitere Aufsteiger im Ranking sind die Continentale sowie die LV1871. Während es für die LV1871 um einen Platz auf nun Rang 6 nach oben ging, verbesserte sich die Continentale gleich um fünf Ränge auf aktuell Platz 5. Doch für so manchen Anbieter ging es im Ranking auch nach unten. Die WWK etwa verlor im Vergleich zum Vorjahresranking drei Plätze und liegt nun auf Rang 7. Auch die Swiss Life musste Federn lassen. Für diesen Anbieter ging es von Platz 6 im Vorjahr auf Rang neun runter. Die Nürnberger auf Rang 10 verlor ebenfalls einen Platz. Die Top 10 sind der Liste links zu entnehmen.
Das sind die Qualitätsführer
Doch ein hoher Geschäftsanteil steht nicht automatisch mit einem hohen Zufriedenheitswert in Zusammenhang. Daher erkundigt sich AssCompact stets auch nach den Qualitätsführern in der privaten Vorsorge. Dafür werden die Studienteilnehmerinnen und -teilnehmer gebeten, die Produktgeber anhand von 13 Leistungskriterien zu bewerten. In diesem Jahr wurden die Kriterien „Produktqualität“, „Preis-Leistungs-Verhältnis“ und die „Finanzstärke/finanzielle Stabilität“ von den befragten Maklerinnen und Maklern sowie Mehrfachagentinnen und -agenten am höchsten gewichtet.
Die höchsten Zufriedenheitswerte bei fondsgebundenen Produkten mit Garantien erlangte wie bereits im Vorjahr VOLKSWOHL BUND. Der Maklerversicherer mit Sitz in Dortmund punktet in mehreren Qualitätskriterien, insbesondere bei der dezentralen Vertriebsunterstützung sowie dem Bestandskundenservice.
Auf Rang 2 folgen fünf punktgleiche Versicherer: Alte Leipziger, Canada Life, NÜRNBERGER, Stuttgarter und Swiss Life. Alte Leipziger punktet bei der Courtageausgestaltung sowie dem Image, wenngleich die Maklerinnen und Makler mit dem Bestandskundenservice und dem Digitalisierungsgrad hadern.
Canada Life überzeugt die Befragten bei den Angebotsunterlagen und der Courtageausgestaltung. Weniger gut weg kommt dagegen die Tarifflexibilität. Bei der NÜRNBERGER goutieren die Versicherungsmaklerinnen und -makler die Tarifflexibilität sowie den Bestandskundenservice, wohingegen die Angebotsunterlagen noch verbesserungswürdig sind. Stuttgarter punktet beim Digitalisierungsgrad und dem Angebotsrechner, die Swiss Life beim Preis-Leistungs-Verhältnis und dem Bestandskundenservice, weniger erfreulich kommen dagegen die Tarifflexibilität (Stuttgarter) und die Courtageausgestaltung (Swiss Life) weg.
Über die Studie
Die Online-Befragung zur Studie „AssCompact AWARD – Private Vorsorge 2024“ wurde vom 31.07.2024 bis 14.08.2024 durchgeführt. Nach einer Qualitätsprüfung flossen die Stimmen von 307 Vermittlerinnen und Vermittlern aus der Finanz- und Versicherungsbranche in die Stichprobe ein, die ein sehr gutes Abbild der Assekuranz- und Finanzvermittlerinnen und -vermittler hinsichtlich der Alters- und Geschlechtsstruktur darstellt. Die Studie kann zum Einzelpreis von 2.500 Euro zzgl. MwSt. erworben werden.
Sie können diese Studie hier kostenpflichtig bestellen.
Informationen zu allen weiteren AssCompact Studien sind unter asscompact.de/studien zu finden. (as)
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