Die DEFINO Institut für Finanznorm AG teilt mit, dass die DIN-Norm 77235 zur Finanz- und Risikoanalyse von Gewerbekunden nun startklar ist. Sie wurde bereits vor drei Jahren veröffentlicht. Brokerport, Finoso sowie Thinksurance bieten dazu auf diese Norm zertifizierte Software-Tools an. Derzeit sind über 100 Berater und Gewerbe-Makler auf die DIN 77235 zertifiziert.
Große Herausforderung durch komplexes Thema
„Die lange Entwicklungszeit der Norm und der dazugehörigen Software ist Beleg für die Größe der Herausforderung, die Komplexität einer ganzheitlichen Finanz- und Risikoanalyse für Gewerbekunden in einen effizient umsetzbaren Prozess zu gießen“, meint Dr. Klaus Möller, Vorstand des Zertifizierers Defino Institut für Finanznorm AG. Dies sei auch der Grund, weshalb die allermeisten Versicherungsmakler und nahezu jedes Finanzberatungsunternehmen mit Blick auf diese Zielgruppe bislang ganz ohne oder mit unzulänglichen Analyse-Techniken agierten und im Gewerbegeschäft viel Potenzial brachliegen ließen, heißt es weiter.
Anzahl der Finanzberater im Gewerbesektor könnte mit DIN steigen
Eine Gruppe von Branchenexperten, Juristen und Finanzwissenschaftlern entwickelte einen standardisierten Analyseprozess bzw. die DIN-Norm, mit deren Unterstützung Makler, Versicherer und auch Banken DEFINO zufolge mit nie dagewesener Genauigkeit und Sicherheit den Finanz- und Absicherungsbedarf von Gewerbetreibenden ermitteln können. Möller geht davon aus, dass die Anzahl der Finanzberater im Gewerbesektor damit steigen dürfte. Die Situation vorher beschreibt DEFINO als „Flickenteppich aus unterschiedlichsten Vorgehen im Umgang mit Gewerbekunden, mit denen jeder Makler, jede Beraterin zu unterschiedlichen Ergebnissen kommen“ musste.
Ganzheitlicher Ansatz der Norm
Die DIN-Norm 77235 „Finanz- und Risikoanalyse für Selbstständige sowie kleine und mittlere Unternehmen“ verfolgt einen ganzheitlichen Ansatz zur Ermittlung des tatsächlichen Bedarfs. Es besteht eine Gliederung nach Themenfeldern: Haftung, Menschen im Unternehmen, Liquidität/Währung, Verlust/Beschädigung von Sachwerten, Recht. Insgesamt werden dadurch 52 potenziell relevante Risiko- und Vorsorgethemen erfasst und in einer Bedarfsabstufung priorisiert. Dies reicht laut einem Beispiel von DEFINO dann etwa von der Betriebshaftung über das Ausfallrisiko des mitarbeitenden Firmeninhabers und Bilanzrisiken aus der betrieblichen Altersvorsorge bis hin zur Rechtsdurchsetzung bei gemieteten Immobilien. (lg)
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