Nach Angaben des Verbandes der Privaten Krankenversicherung stieg die Gesamtzahl an Privaten Krankenversicherungen um fast eine Million auf 37,1 Millionen Versicherungen. Dabei wuchs die Zahl der Zusatzversicherungen mit 3,4% auf insgesamt 28,4 Millionen vergleichsweise stark an (siehe Grafik links unten). Immer mehr Menschen nutzen also die Chance zu privater Vorsorge, um den Leistungsumfang der Gesetzlichen Krankenversicherung (GKV) aufzustocken.
Die Krankenzusatzversicherung hat also auch weiterhin Geschäftspotenzial für Versicherungsmakler und Versicherungsmaklerinnen. In der Studie „AssCompact AWARD – Private Kranken- & Pflegeversicherung 2022“ findet sie auch deshalb wieder ihren eigenen Platz. Die Studie legt Informationen dazu offen, mit welchen Versicherern die befragten unabhängigen Vermittlerinnen und Vermittler am zufriedensten waren und an wen sie das meiste Geschäft vermittelt haben. Wie sich dies in der Vollkostenversicherung verhält, hatte AssCompact bereits berichtet.
Die Versicherer mit den höchsten Zufriedenheitswerten
Die höchste gewichtete Gesamtzufriedenheit unter den unabhängigen Maklerinnen und Maklern genießt im Bereich der Krankenzusatzversicherung die HanseMerkur. In vielen Leistungskategorien belegt der Hamburger Versicherer den ersten Platz, darunter beim Bestandskundenservice, der Abwicklung im Leistungsfall, dem Preis-Leistungs-Verhältnis und der Courtageausgestaltung. Weniger zufrieden zeigten sich die Befragten hingegen mit dem Angebotsrechner der HanseMerkur.
Die ARAG erhielt die zweithöchsten Zufriedenheitswerte. Der Versicherer mit Sitz in Düsseldorf punktete insbesondere bei der Produktqualität, dem Bestandskundenservice und der Tarifflexibilität. Richtiggehend unzufrieden sind die Befragten dagegen mit der dezentralen Vertriebsunterstützung und den Angebotsunterlagen.
Auf Rang 3 im Zufriedenheitsranking folgt die Barmenia. Der Wuppertaler Versicherer stellt die befragten unabhängigen Vermittlerinnen und Vermittler insbesondere bei der Produktqualität sowie bei den Angebotsunterlagen sehr zufrieden. Dahingegen hapert es nach Meinung der Studienteilnehmerinnen und -teilnehmer bei der Handhabung des Angebotsrechners sowie der zentralen Vertriebsunterstützung.
Rang 4 eroberte die Continentale (beste Bewertung: Angebotsunterlagen und Courtageausgestaltung), Rang 5 die Bayerische (beste Bewertung: Abwicklung im Leistungsfall).
Diese Versicherer erhalten das meiste Geschäft
Eine hohe Zufriedenheit geht allerdings nicht zwangsläufig mit hohen Geschäftsanteilen bei den unabhängigen Vermittlerinnen und Vermittlern einher. Daher beschäftigten sich die Studienautorinnen und -autoren von AssCompact auch mit der wichtigen Frage, welche Versicherer denn nun die höchsten Geschäftsanteile („share of wallet“) im Maklermarkt auf sich vereinen konnten. Zentrales Ergebnis: Die Mehrheit der unabhängigen Vermittlerinnen und Vermittler baut in der Zusammenarbeit mit den Versicherern auf die bewährten Partner (siehe Grafik links unten).
Ohne Berücksichtigung der Stimmenanzahl eroberte die Barmenia – obwohl in der Gesamtzufriedenheit nur auf Rang 3 – wie bereits im Vorjahr mit 3.252 Punkten mit weitem Abstand die Spitzenposition.
Dahinter folgen mit 2.131 Punkten auf Rang 2 die ARAG und mit 1.587 Punkten die HanseMerkur auf Platz 3, die beide damit ihr Vorjahresergebnis bestätigten. Mit 1.575 Punkten landete die Hallesche auf Rang 4 – obwohl sie im Zufriedenheitsranking einen weit abgeschlagenen sechzehnten Platz belegt, insbesondere beim Preis-Leistungs-Verhältnis.
Die Allianz auf dem fünften Rang hingegen konnte sich mit 1.453 Punkten um einen Platz verbessern. Dafür fiel die SIGNAL IDUNA GRUPPE 2022 mit 1.218 Punkten um einen Platz auf Rang 6 zurück.
Die Bayerische konnte gar drei Plätze wettmachen und landete mit 951 Punkten auf Platz 8. Den höchsten Sprung nach oben vollzog indes die Versicherungsgruppe INTER, die nach Platz 20 im Jahr 2021 in der aktuellen AssCompact-AWARD-Studie nun Rang 14 einnimmt. Dafür ließ die DKV erheblich Federn und fiel im aktuellen Ranking auf Platz 12 zurück, nachdem im Vorjahr noch Rang 8 drin war.
Viel Dynamik bei der betrieblichen Krankenversicherung
Ein besonders starkes Wachstum verzeichneten 2021 nach PKV-Angaben die betrieblichen Krankenversicherungen (bKV): 17.500 Unternehmen in Deutschland bieten ihren Mitarbeiterinnen und Mitarbeitern mittlerweile eine vollständig vom Arbeitgeber gezahlte betriebliche Krankenversicherung (bKV). Das entspricht einem Wachstum von 34% gegenüber dem Jahr 2020 (13.100 Betriebe). Die Zahl der Beschäftigten, die von einer bKV profitieren, stieg sogar um 56% auf 1,59 Millionen Personen (2021). Und nach Ansicht, der für die AssCompact Award-Studie befragten Maklerinnen und Makler wird die bKV auch weiterhin ein wichtiger Produkttrend bleiben. Während 2020 noch 52% die bKV als künftig immer wichtiger einschätzten, stieg diese Zustimmung in der aktuellen AssCompact AWARD-Studie auf 61%. Immerhin knapp 32% der Studienteilnehmerinnen und -teilnehmer gaben an, dass sie gegenwärtig bKV-Tarife vermitteln. Allerdings: Fast 74% der befragten unabhängigen Vermittlerinnen und -vermittler monierten, dass für eine weitere Verbesserung der bKV-Vermittlung insbesondere der Aufwand für den Arbeitgeber reduziert werden müsste; ein klarer Auftrag in Richtung Regulatorik und Gesetzgebung. (as)
Zur Studie
Die Online-Befragung zur Studie „AssCompact AWARD – Private Kranken- & Pflegeversicherung 2022“ wurde vom 24.11.2021 bis 10.12.2021 durchgeführt. Nach einer Qualitätsprüfung flossen die Stimmen von 267 Vermittlerinnen und Vermittlern aus der Finanz- und Versicherungsbranche in die Stichprobe ein, die ein sehr gutes Abbild der Assekuranz- und Finanzvermittlerinnen und -vermittler hinsichtlich der Alters- und Geschlechtsstruktur darstellt.
Sie können diese Studie hier kostenpflichtig bestellen.
Bild: © Mizkit – stock.adobe.com
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