Das Corona-Virus hat das Bewusstsein der Menschen für die Bedeutung von Gesundheit und Arbeitskraft geschärft. Der gestiegene Stellenwert wirkt sich auch im Vermittlungsgeschäft aus. Gemessen an den Courtageeinnahmen in den Maklerbetrieben hat sich nämlich die dortige Situation im Jahr 2022 deutlich verbessert. Zudem gewinnt die Absicherung der Arbeitskraft angesichts steigender Erwerbstätigkeit – zum Jahresende 2021 gab es rund 45 Millionen Erwerbstätige mit Wohnsitz in Deutschland – zunehmend an Gewicht.
BU-Stabilitätsrating
Die Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) nimmt bei der Arbeitskraftabsicherung (AKS) zweifelsohne eine wichtige gesellschaftliche Rolle ein. Nicht zuletzt deshalb ist neben der Qualität der angebotenen Produkte auch deren langfristige Stabilität ein sehr wichtiges Kriterium. Im aktuellen BU-Stabilitätsrating von map report, attestieren die Analysten den untersuchten BU-Versicherern zwar eine hohe Qualität und finanzielle Stabilität, allerdings auch eine recht aggressive Preiskalkulation und kaum steigende Prämien (AssCompact berichtete).
Makler sind im Vorteil
Die Beratung in der Arbeitskraftabsicherung (AKS) und insbesondere in der BU gilt als anspruchsvoll und zeitaufwendig zugleich. Die Beratung ist individuell und schwierig zu automatisieren, was eine Verdrängung von Neugeschäft durch Vergleichsportale stark einschränkt. Die Kundinnen und Kunden schätzen es, wenn ihnen bei der Auswahl von derart kostspieligen und komplexen Policen eine kompetente Vermittlerin bzw. ein kompetenter Vermittler zur Seite steht. Dieser wiederum braucht Produktgeber mit passenden Produkten und Services. Daher untersucht AssCompact regelmäßig, welche Versicherer das meiste Geschäft vonseiten ungebundener Vermittler und Vermittlerinnen und Mehrfachagentinnen und -agenten erhalten – die sogenannten Maklerfavoriten – und mit welchem Versicherer die Befragten besonders zufrieden sind – die sogenannten Qualitätsführer.
Bereich Arbeitskraftabsicherung
Doch die BU ist nicht die einzige Möglichkeit der AKS. Aus diesem Grund setzt sich AssCompact in der jährlich durchgeführten AWARD-Studie zum Thema AKS neben der BU auch mit Dread Disease/MultiRisk-Versicherungen sowie der Absicherung von Grundfähigkeiten auseinander. Dazu aber in den nächsten Tagen mehr. Zunächst soll es um die wichtigste Form der Arbeitskraftabsicherung gehen: die BU.
Das sind die BU-Maklerfavoriten
Zuerst zu den harten Zahlen: Da macht der Alte Leipziger wie im Vorjahr niemand den 1. Rang streitig. An sie vermitteln die Studienteilnehmerinnen und -teilnehmer mit deutlichem Vorsprung das meiste BU-Geschäft. Auf Platz 2 rangiert die Nürnberger, auf Platz 3 die Swiss Life und auf dem 4. Rang der VOLKSWOHL BUND – alle im Vergleich zum Vorjahr unverändert.
Im Vergleich zum Vorjahr etwas verbessert hat sich die Allianz, die von Platz 6 auf Platz 5 klettert. Die LV 1871 fällt dafür um einen Rang auf den 6. Platz zurück. Der HDI konnte sich gleich um zwei Plätze auf Rang 9 vorarbeiten, während die Basler um zwei Plätze auf Rang 10 zurückfällt. Die Platzierungen sind auch der nebenstehenden Tabelle zu entnehmen.
Das sind die BU-Qualitätsführer
Doch hohe Geschäftsanteile allein lassen noch keine Rückschlüsse auf die Servicequalität der einzelnen Versicherer im Vermittlungsgeschäft zu. Die Gesamtzufriedenheit ergibt sich aus einem Zusammenspiel von insgesamt 14 Leistungskriterien.
Die höchste gewichtete Gesamtzufriedenheit erlangte in der BU die Alte Leipziger. Der Versicherer überzeugt gleich mit einer ganzen Reihe hervorragender Qualitätsmerkmale. Besonders gut schneidet die Alte Leipziger bei der Produktqualität, dem Image und der finanziellen Stabilität ab.
Die zweithöchste gewichtete Gesamtzufriedenheit erlangte die Nürnberger. Der Versicherer punktete insbesondere bei der Produktqualität, seinem Image und den Angebotsunterlagen.
Auf dem 3. Platz rangieren punktgleich die Stuttgarter und Swiss Life. Bei der Stuttgarter goutierten die Befragten das Preis-Leistungs-Verhältnis und die zentrale Vertriebsunterstützung. Swiss Life überzeugt dagegen mit ihrer Produktqualität und der finanziellen Stabilität.
Bei den Maklerfavoriten noch auf Platz 4, rutscht der VOLKSWOHL BUND bei der Bewertung der Servicequalität auf Rang 5 – punktgleich mit Canada Life und uniVersa – ab. Laut Makler-Votum hapert es vor allem an der Abwicklung im Leistungsfall. Auch die Allianz fällt im Vergleich mit der Platzierung bei den Maklerfavoriten zurück. Angebotsrechner und Courtageausgestaltung der Allianz überzeugen die Maklerinnen und Makler weniger.
Empfehlungsbereitschaft der Kollegen
Der Vollständigkeit halber sei noch der sogenannte Net-Promoter-Score (NPS) erwähnt, der ebenfalls im Rahmen der AWARD-Studie erhoben wurde. Dieser Wert beschreibt, wie viele der befragten Maklerinnen und Makler sowie Mehrfachagentinnen und -agenten einem befreundeten Kollegen die Zusammenarbeit mit einem Versicherer ans Herz legen würden. Auch hier schneidet die Alte Leipziger am besten ab. Rund drei Viertel aller Befragten, die die Alte Leipziger bewertet haben, würden einem befreundeten Kollegen eine Zusammenarbeit mit dem Versicherer aus Oberursel im Taunus empfehlen. Dahinter folgen Swiss Life und Nürnberger. (as)
Weiterführende Informationen
Wer die unabhängigen Vermittlerinnen und Vermittler in den Absicherungsformen Grundfähigkeiten und Dread Disease/MultiRisk überzeugen konnte, ist in den kommenden Tagen auf asscompact.de zu lesen. Außerdem wird auf asscompact.de der Frage nachgegangen, wie die Maklerinnen und Makler die Zukunft der BU-Vermittlung einschätzen.
Über die Studie
Die Online-Befragung zur Studie „AssCompact AWARD – BU/Arbeitskraftabsicherung 2022“ wurde vom 15.03.2022 bis 25.03.2022 durchgeführt. Nach einer Qualitätsprüfung flossen die Stimmen von 453 Vermittlerinnen und Vermittlern aus der Finanz- und Versicherungsbranche in die Stichprobe ein, die ein sehr gutes Abbild der Assekuranz- und Finanzvermittlerinnen und -vermittler hinsichtlich der Alters- und Geschlechtsstruktur darstellt.
Die Studie kann hier kostenpflichtig erworben werden.
Bild: © LAONG – stock.adobe.com
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