Arbeitskraft bedeutet Zukunft

Ein Artikel Christopher Faust, Leiter Key Account Management Broker der Generali Deutschland für die Dialog Lebensversicherung

Trotz alarmierender Zahlen sind noch immer zu viele Menschen in Deutschland ohne BU-Versicherung. Dafür gibt es unterschiedliche Gründe. Es gibt aber auch BU-Lösungen, mit der sich eine breite Gruppe an Menschen erreichen lässt. So bietet die Dialog, der Maklerversicherer der Generali in Deutschland, ihren Kunden Produkte an, die flexibel, hochwertig und dennoch bezahlbar sind. Spitzenbewertungen aller namhaften Ratingagenturen geben dem Makler in der Vermittlung Haftungssicherheit und die Gewähr, seinen Kunden die bestmögliche Lösung anzubieten.

Die Leistungsstärke der Produkte kann auf allen gängigen Vergleichsportalen überprüft werden. Darüber hinaus besitzt die Dialog in vielen häufig vermittelten Berufen – vom Akademiker bis zum Handwerker – ein hervorragendes Pricing. Das Resultat: Die Dialog zählt nach neutralen Aussagen zu den leistungsstärksten Anbietern mit fairen Preisen am Markt.

Auf die Leistungsauslöser kommt es an

Die marktgerechten Bedingungen, Zusatzbausteine und die umfassenden Leistungsauslöser bilden die Grundlage für eine zielführende Beratung und einen erfolgreichen Produktverkauf. Folgende Leistungsauslöser sind von besonderer Bedeutung:

Die Dialog zahlt eine Überbrückungshilfe, wenn der Krankenversicherer die Kranken(tage)-geldzahlung wegen Berufsunfähigkeit einstellt, die Leistungsprüfung aber, zum Beispiel wegen ausstehender Unterlagen, noch nicht abgeschlossen werden konnte.
Die Berufsunfähigkeitsrente (ab 55 Jahren) wird auch bei Anerkennung der vollen gesetzlichen Erwerbsminderungsrente gezahlt.
Bei Pflegebedürftigkeit wird bedingungsgemäß bereits ab einem Pflegepunkt (ADL) gezahlt.
Berufsunfähigkeit wird anerkannt bei Vorliegen eines behördlichen vollständigen Tätigkeitsverbots aufgrund einer von der versicherten Person ausgehenden Infektionsgefahr.
Schwere Erkrankungen stellen einen Leistungsauslöser für bis zu 15 Monatsrenten dar, unabhängig vom üblichen BU-Grad 50%.
Nach Ende der Berufsunfähigkeit wird eine Wiedereingliederungshilfe in Höhe von zwölf Monatsrenten (max. 12.000 Euro) gezahlt – auch mehrfach.

Rentenhöhe auf dem richtigen Niveau halten

Um die Rente auf dem jederzeit passenden Niveau zu halten, bietet die Dialog mehrere Wege an. Neben Beitrags- und Leistungsdynamik spielt die Nachversicherungsgarantie eine wesentliche Rolle. Sie gilt bei insgesamt 16 verschiedenen Anlässen im Leben der versicherten Person – beispielsweise Heirat, Geburt eines Kindes, Erwerb eines Eigenheims, Karrieresprung – und umfasst eine Erhöhung der Rente um bis zu 100%. Eine ereignisunabhängige Nachversicherungsgarantie kann in den ersten fünf Jahren nach Vertragsabschluss wahrgenommen werden.

Doch was passiert bei finanziellen Engpässen der versicherten Person? Auf Wunsch übernimmt die Dialog für maximal sechs Monate die Beitragszahlung, während der Versicherungsschutz ungeschmälert fortbesteht. Ebenso kann für maximal 24 Monate eine zinslose Beitragsstundung beantragt werden. Bei Arbeitslosigkeit, während der Elternzeit oder der Pflege naher Angehöriger können Beitrag und Rente für maximal 24 bzw. 36 Monate auf den Mindestbetrag abgesenkt und anschließend ohne erneute Gesundheitsprüfung wieder auf das Ausgangsniveau angehoben werden.

Bezahlbarer Berufsunfähigkeitsschutz für junge Leute

Junge Menschen sind auf einen zuverlässigen Berufsunfähigkeitsschutz in besonderem Maße angewiesen, fehlen ihnen doch die finanziellen Reserven, wenn der Ernstfall eintritt. Indessen mangelt es ihnen oft an der Liquidität, um allmonatlich die hohen Prämien für eine Versicherung aufzubringen.

Die Dialog hat für diese Zielgruppe zwei Lösungen entwickelt, die den Berufsunfähigkeitsschutz bezahlbar machen. Beim Tarif SBU-go-professional zahlen junge Leute bis zum 30. Lebensjahr in den ersten fünf Jahren nach Vertragsabschluss für den vollen Schutz nur rund 60% des späteren Beitrags. Damit können sich Schüler, Studenten und Auszubildende, aber auch Berufsanfänger und junge Familien einen vollwertigen Berufsunfähigkeitsschutz leisten.

Der andere Weg ist der Tarif SBU-solution^®. Er ist altersabhängig und damit immer risikoadäquat kalkuliert. Da bei jungen Menschen das Risiko, berufsunfähig zu werden, niedrig ist, zahlen sie nur sehr geringe Beiträge. Mit den Jahren steigt die Prämie. Ein späterer Wechsel in den klassischen, konstant kalkulierten Tarif SBU-professional ist jederzeit zur Hauptfälligkeit möglich.

Fairness in der Leistungsregulierung

Während des Leistungsprozesses findet eine intensive Betreuung der Kunden statt. Vom Zeitpunkt der Anspruchstellung bis zum Prüfungsabschluss wird der einzelne Kunde umfassend über die einzelnen Schritte sowie die benötigten Unterlagen wie ärztliche Berichte oder Krankenhausberichte informiert. Beim Ausfüllen der Selbstauskunft erhält er auf Wunsch im Rahmen des Teleclaimings persönliche Hilfe, dazu Informationsblätter und Checklisten.

Die Tätigkeit der Leistungsprüfer folgt bei der Dialog präzise gefassten Richtlinien und praxisorientierten Arbeitsanweisungen. Jeder Bearbeitungsschritt wird in der elektronischen Leistungsakte dokumentiert, zahlreiche Qualitätssicherungsmaßnahmen und Stichprobenkontrollen fördern die Leistungsstabilität.

Bestimmend für die Leistungsprüfung der Dialog ist das Gebot der Fairness. Das gilt gegenüber dem Kunden wie dem Kollektiv der Versichertengemeinschaft. Die Analysehäuser Franke und Bornberg und Assekurata haben die Fairness der Dialog in der BU-Leistungsregulierung mit Auszeichnung bedacht.

Beispielhafte Merkmale der Leistungsprüfung sind:

Auch bei grob fahrlässigem Verhalten der versicherten Person wird gehaftet.
Auf Meldefristen wird verzichtet. Es erfolgt eine rückwirkende Leistung ab Beginn.
Arbeitet der Kunde bei Eintritt des Leistungsfalls in Teilzeit, erhält er die vereinbarte Rente auch dann, wenn er seine Tätigkeit nur noch zu weniger als 50% oder zu weniger als drei Stunden pro Tag ausüben kann (Günstigerprüfung).
Auf die Prüfung des Berufswechsels und der Umorganisation bei selbstständigen Akademikern wird verzichtet, wenn diese überwiegend kaufmännisch tätig sind oder weniger als fünf Mitarbeiter haben.
Auf Antrag stundet die Dialog die Zahlung der weiterlaufenden Beiträge zinslos bis zur endgültigen Entscheidung.
Vorausgesetzt, die Unterlagen liegen vollständig vor, wird die Leistungsentscheidung innerhalb von zehn Werktagen getroffen.

Diesen Artikel lesen Sie auch in AssCompact 09/2023 und in unserem ePaper.